Steigende Preise Gebäudeversicherungen

Als Hauseigentümer gehört die Wohngebäudeversicherung für Sie zu den wichtigsten Versicherungen. Denn diese schützt Sie vor den finanziellen Folgen unerwarteter Schadenereignisse an Ihrer Immobilie.

Reparaturen oder gar den Wiederaufbau ihres Hauses in gleicher Art und Güte zu bezahlen - unabhängig davon was es kostet - das ist unser Versprechen an Sie.

In den letzten Jahren hat jedoch nicht nur die Inflation die Preise für Handwerkerleistungen steigen lassen. Hinzu kommen weitere Entwicklungen, die wesentlichen Einfluss auf die Beiträge der Wohngebäudeversicherungen haben – nicht nur bei HDI. Ein bedeutsamer Faktor sind die steigenden Aufwände für Leitungswasserschäden und die zunehmenden Auswirkungen von extremen Wetterereignissen, die auf die Klimaveränderung zurückzuführen sind.

Um auch zukünftig unser Versprechen an Sie zu halten, werden wir Ihre Beiträge in Folge der Kostensteigerungen anheben. Dies erfolgt durch eine Änderung des sogenannten Anpassungsfaktors. Weiterhin erfordern die gestiegenen Schadenbelastungen durch insbesondere die zunehmende Unwetterereignisse eine Erhöhung der Beiträge. Hiervon sind ein Teil der Wohngebäudeverträge betroffen.

Wie das im Einzelnen aussieht auf welcher Grundlage wir die Beiträge anheben und worauf Sie jetzt achten müssen – darüber informieren wir hier.

Eine Wohngebäudeversicherung übernimmt im Falle einer Zerstörung oder Beschädigung Ihres Hauses Kosten, damit dieses wieder vollständig aufgebaut bzw. instandgesetzt werden kann – unabhängig vom Alter des Hauses.

Damit dies auch Jahre später möglich ist, gibt es bei Versicherungen den Anpassungsfaktor. Dieser ist ein gleitender Faktor der sich jährlich anpasst, um so den jeweils aktuellen Wert eines Hauses abzubilden.

Häufig tritt in Verbindung mit dem Anpassungsfaktor auch der sogenannte „1914er-Wert“ auf. Dies ein fiktiver Wert, der ausdrückt was der Neubau des Gebäudes in Werten des Jahres 1914 gekostet hätte. Dieser Wert wird im Vertragsverlauf nicht verändert und bildet die Basis der Beitragsberechnung. Über den Anpassungsfaktor erfolgt dann die jährliche Anpassung an die aktuellen Preise für Bauleistungen und Tariflöhne im Baugewerbe. Über dieses Verfahren wird sichergestellt, dass das Versprechen zur Reparatur bzw. Wiederaufbau in gleicher Art und Güte ohne eine Begrenzung durch eine Versicherungssumme dauerhaft erfüllt werden kann.

• Der aktuelle Baupreisindex und der Tariflohnindex für das Baugewerbe sind die Basis für den Anpassungsfaktor
• Der Anpassungsfaktor bildet damit die steigenden Herstellungskosten ab
• Die Quelle hierfür sind die Daten vom Statistischen Bundesamt
• Der Anpassungsfaktor kommt bei der gleitenden Neuwertversicherung von Wohngebäuden zum Tragen
• Die Wohngebäudeversicherung übernimmt im Falle einer Zerstörung oder Beschädigung Ihres Hauses durch die versicherten Gefahren die Kosten der Reparatur oder des Wiederaufbaus. Damit kann es, unabhängig vom Alter des Gebäudes, wieder vollständig aufgebaut bzw. instandgesetzt werden.
• Eine generelle Begrenzung der Leistung durch eine maximale Versicherungssumme in Euro erfolgt nicht.

In dieser Grafik sehen Sie, wie der Anpassungsfaktor in den vergangenen Jahren gestiegen ist und inflationsbedingt eine besondere Erhöhung in 2023 und 2024 erfolgt. Im Jahr 2025 sieht man die Abschwächung der Inflation. Die Anpassung beträgt nur noch 2,46%:

Wir alle spüren die Auswirkungen der Klimaveränderungen. In der Folge nehmen auch extreme Wettereignisse zu, die ihrerseits Schäden nach sich ziehen. Weiterhin nehmen Leitungswasserschäden aber auch die Aufwände für diese deutlich zu. Hierauf müssen wir als Versicherer reagieren.

Aus diesem Grund erfolgt für einen Teil der Wohngebäudeversicherungen eine weitere Beitragsänderung, um hier auch zukünftig angemessenen Versicherungsschutz bieten zu können und unser Leistungsversprechen konsequent einzuhalten.

Unter Naturgefahren verstehen wir als Versicherer Gefahren, die durch Sturm/Hagel sowie weitere Elementargefahren wie Starkregen, Überschwemmungen, Lawinen etc. ausgelöst werden können.

Die Häufigkeit und Intensität steigt zunehmend. Die folgende Grafik zeigt die größten Extremwetterereignisse der letzten Jahre.

Damit verbunden erhöht sich auch der Schadenaufwand aus diesen Wetterereignissen für Versicherer deutlich. Der Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) hat hierfür eine eigene Initiative ins Leben gerufen:

Mit der Initiative "Stadt.Land.unter"klärt die Versicherungswirtschaft über die wachsende Gefahr heftiger Regenfälle auf und zeigt, wie sich Mieter und Immobilienbesitzer schützen können.

In den letzten Jahren hat sich ein deutlicher Anstieg der Schadensfälle, insbesondere im Bereich der Leitungswasserschäden, gezeigt. Leitungswasserschäden zählen mittlerweile zu den häufigsten und kostenintensivsten Schäden in der Wohngebäudeversicherung. Die Gründe hierfür sind vielfältig:

• Alternde Rohrleitungen
  In Deutschland gibt es viele ältere Wohngebäude, die bereits mehrere Jahrzehnte alt sind. Mit der Zeit nutzen sich die installierten Rohrleitungen ab, was das Risiko von Rohrbrüchen oder Leckagen erheblich erhöht. Der Austausch von maroden Leitungen erfolgt häufig nicht rechtzeitig, was zu einem signifikanten Anstieg der Schadenzahlungen führt.
• Veränderte Witterungsbedingungen
  Durch extreme Witterungsbedingungen wie Frost oder starke Regenfälle wird die Bausubstanz, einschließlich der Leitungen in Gebäuden, stärker belastet als in der Vergangenheit. Vor allem in den Wintermonaten treten immer häufiger Frostschäden an den Wasserleitungen auf.
• Höhere Kosten für Schadensbeseitigung
  In den letzten Jahren sind die Kosten für Handwerksleistungen und Baumaterialien deutlich angestiegen. Dies führt dazu, dass die Beseitigung eines Wasserschadens heute deutlich teurer ist als noch vor einigen Jahren. Insbesondere bei größeren Schäden, die das Mauerwerk oder die Dämmung betreffen, entstehen hohe Sanierungskosten.
• Veränderungen im Wohnverhalten
  Die zunehmende Installation von modernen Wasserinstallationen und -geräten (wie z.B. Whirlpool-Badewannen oder Fußbodenheizungen) erhöht das Risiko von Wasserschäden zusätzlich. Gleichzeitig werden diese Schäden durch die kostspieligere Technologie im Haus auch finanziell aufwendiger.

Durch den Anpassungsfaktor und die somit gestiegenen Beiträge für die Wohngebäudeversicherung stellen sich viele Versicherungsnehmer die Frage, was sie tun können, um ihre Beiträge zu optimieren und Kosten zu sparen. Auch eine Kündigung wird in Erwägung gezogen.

Als Kunde haben Sie nur dann ein Sonderkündigungsrecht, wenn Sie eine zusätzliche individuelle Beitragsanpassung erhalten haben. Auf dies auf Sie zutrifft, können Sie Ihrer Beitragsrechnung entnehmen.

Was Sie ansonsten tun können:

Top-Ergebnis für unsere Schadenregulierung.

Das unabhängige Marktforschungsinstitut MSR Consulting hat HDI Kunden befragt, nachdem bei ihnen ein Wohngebäudeschaden reguliert wurde. Das Ergebnis war eindeutig: Die Kundenzufriedenheit wurde als „sehr gut“ bewertet