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Steigende Preise Gebäudeversicherungen

  • Steigende Kosten durch Inflation
  • zunehmende Wetterereignisse
  • teilweise individuelle Beitragsanpassungen
Frau im Haus am Fenster und Unwetter draußen

Beitragsanpassungen in der Wohngebäudeversicherung – HDI informiert

Als Hauseigentümer gehört die Wohngebäudeversicherung für Sie zu den wichtigsten Versicherungen. Denn diese schützt Sie vor den finanziellen Folgen unerwarteter Schadenereignisse an Ihrer Immobilie.

Reparaturen oder gar den Wiederaufbau ihres Hauses in gleicher Art und Güte zu bezahlen - unabhängig davon was es kostet - das ist unser Versprechen an Sie.

In den letzten beiden Jahren hat jedoch nicht nur die Inflation die Preise für Handwerkerleistungen steigen lassen. Auch die Klimaveränderung und die damit einhergehenen extremen Wetterereignisse tragen dazu bei, das die Kosten insgesamt stark angestiegen sind. Diese Entwicklungen haben auch Einfluss auf die Beiträge der Wohngebäudeversicherungen – nicht nur bei HDI.

Um auch zukünftig unser Versprechen an Sie zu halten, werden wir Ihre Beiträge in Folge der Kostensteigerungen anheben. Dies erfolgt durch eine Änderung des sogenannten Anpassungsfaktors. Weiterhin erfordern die gestiegenen Schadenbelastungen durch insbesondere die zunehmende Unwetterereignisse eine Erhöhung der Beiträge. Hiervon sind ein Teil der Wohngebäudeverträge betroffen.

Wie das im Einzelnen aussieht auf welcher Grundlage wir die Beiträge anheben und worauf Sie jetzt achten müssen – darüber informieren wir hier.

Beispiele gestiegener Kosten - Vergleich Mai 2023 mit Mai 2022

Quelle: Statistisches Bundesamt – www.destatis.de, August 2023.

Die Inflation treibt die Kosten für Wohngebäude in die Höhe

Eine Wohngebäudeversicherung übernimmt im Falle einer Zerstörung oder Beschädigung Ihres Hauses Kosten, damit dieses wieder vollständig aufgebaut bzw. instandgesetzt werden kann – unabhängig vom Alter des Hauses.

Damit dies auch Jahre später möglich ist, gibt es bei Versicherungen den Anpassungsfaktor. Dieser ist ein gleitender Faktor der sich jährlich anpasst, um so den jeweils aktuellen Wert eines Hauses abzubilden.

Häufig tritt in Verbindung mit dem Anpassungsfaktor auch der sogenannte „1914er-Wert“ auf. Dies ein fiktiver Wert, der ausdrückt was der Neubau des Gebäudes in Werten des Jahres 1914 gekostet hätte. Dieser Wert wird im Vertragsverlauf nicht verändert und bildet die Basis der Beitragsberechnung. Über den Anpassungsfaktor erfolgt dann die jährliche Anpassung an die aktuellen Preise für Bauleistungen und Tariflöhne im Baugewerbe. Über dieses Verfahren wird sichergestellt, dass das Versprechen zur Reparatur bzw. Wiederaufbau in gleicher Art und Güte ohne eine Begrenzung durch eine Versicherungssumme dauerhaft erfüllt werden kann.

Deshalb steigen die Beiträge für die Wohngebäudeversicherung

Illustration
  • Der aktuelle Baupreisindex und der Tariflohnindex für das Baugewerbe sind die Basis für den Anpassungsfaktor
  • Der Anpassungsfaktor bildet damit die steigenden Herstellungskosten ab
  • Die Quelle hierfür sind die Daten vom Statistischen Bundesamt
  • Der Anpassungsfaktor kommt bei der gleitenden Neuwertversicherung von Wohngebäuden zum Tragen
  • Die Wohngebäudeversicherung übernimmt im Falle einer Zerstörung oder Beschädigung Ihres Hauses durch die versicherten Gefahren die Kosten der Reparatur oder des Wiederaufbaus. Damit kann es, unabhängig vom Alter des Gebäudes, wieder vollständig aufgebaut bzw. instandgesetzt werden.
  • Eine generelle Begrenzung der Leistung durch eine maximale Versicherungssumme in Euro erfolgt nicht.

In dieser Grafik sehen Sie, wie der Anpassungsfaktor in den vergangenen Jahren gestiegen ist und inflationsbedingt eine besondere Erhöhung in 2023 und 2024 erfolgt:

Die Veränderung des Anpassungsfaktors in der Wohngebäudeversicherung in Prozent jeweils zum Vorjahr. Quelle: GDV

Unternehmensindividuelle Beitragsanpassung

Wir alle spüren die Auswirkungen der Klimaveränderungen. In der Folge nehmen auch extreme Wettereignisse zu, die ihrerseits Schäden nach sich ziehen. Hierauf müssen wir als Versicherer reagieren.

Aus diesem Grund erfolgt für einen Teil der Wohngebäudeversicherungen eine weitere Beitragsänderung, um hier auch zukünftig angemessenen Versicherungsschutz bieten zu können und unser Leistungsversprechen konsequent einzuhalten.

Zunehmende Wetterereignisse

Unter Naturgefahren verstehen wir als Versicherer Gefahren, die durch Sturm/Hagel sowie weitere Elementargefahren wie Starkregen, Überschwemmungen, Lawinen etc. ausgelöst werden können.

Die Häufigkeit und Intensität steigt zunehmend. Die folgende Grafik zeigt die größten Extremwetterereignisse der letzten Jahre.

Damit verbunden erhöht sich auch der Schadenaufwand aus diesen Wetterereignissen für Versicherer deutlich. Der Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) hat hierfür eine eigene Initiative ins Leben gerufen:

GDV Logo
Initiative Stadt.Land.unter

Mit der Initiative "Stadt.Land.unter" klärt die Versicherungswirtschaft über die wachsende Gefahr heftiger Regenfälle auf und zeigt, wie sich Mieter und Immobilienbesitzer schützen können.

So können Sie die Beiträge für Ihre Wohngebäudeversicherung optimieren

Illustration

Durch den Anpassungsfaktor und die somit gestiegenen Beiträge für die Wohngebäudeversicherung stellen sich viele Versicherungsnehmer die Frage, was sie tun können, um ihre Beiträge zu optimieren und Kosten zu sparen. Auch eine Kündigung wird in Erwägung gezogen.

Als Kunde haben Sie nur dann ein Sonderkündigungsrecht, wenn Sie eine zusätzliche individuelle Beitragsanpassung erhalten haben. Auf dies auf Sie zutrifft, können Sie Ihrer Beitragsrechnung entnehmen.

Was Sie ansonsten tun können:

Neuordnung

Oftmals ergeben sich durch eine Neuordnung der Wohngebäudeversicherung auf das aktuelle HDI-Produkt neben Leistungsverbesserungen auch Möglichkeiten zur Optimierung des Beitrages. Nutzen Sie den HDI Angebotsrechner über den Button „jetzt berechnen“ oder wenden Sie sich an Ihren Ansprechpartner für eine Beratung.

Selbstbehalt

Alternativ können Sie auch einen Selbstbehalt vereinbaren: Mit einer Selbstbeteiligung oder dem sogenannten Selbstbehalt können Versicherungsnehmer einen vertraglich festen Betrag vereinbaren, den Versicherte im Schadenfall selbst übernehmen.

Je nach Höhe des Selbstbehalts reduziert sich dadurch der Beitrag für den Wohngebäudeversicherungsvertrag.

Widerspruch

Sie können der Anpassung Ihrer Wohngebäudeversicherung widersprechen. Hierdurch gehen Ihnen jedoch wichtige Vorteile verloren, die sich in der Summe negativ auf den umfänglichen Versicherungsschutz bei HDI auswirken. Aufgrund der resultierenden Nachteile empfehlen wir nicht der Anpassung zu widersprechen, sondern die anderen Möglichkeiten zu nutzen.

Bei einem Widerspruch entsteht für Sie der Nachteil, dass die Versicherung als feste Neuwertversicherung in Euro fortgesetzt wird. Diese stellt dann die Höchstentschädigung im Falle eines Schadens dar.

Bei Total- aber auch bei Teilschäden (Reparaturen) kann es zu Leistungskürzungen kommen, wenn die Versicherungssumme nicht mehr dem Neuwert des Gebäudes entspricht. Künftig sind Sie für die regelmäßige Überprüfung und Anpassung der Versicherungssumme selbst verantwortlich, da Ihre Versicherungssumme keiner automatischen Anpassung mehr unterliegt.

Hinweis: Sollten Sie einen Vertrag im sog. Wohnflächenmodell vereinbart haben, führt der Widerspruch zur Vereinbarung einer Unterversicherung. Es kommt dann bei jedem Schadensfall zu einer anteiligen Kürzung der Versicherungsleistung.

Deswegen ist eine Wohngebäudeversicherung so wichtig

Eine Immobilie zu besitzen hat viele Vorteile: Sei es die Absicherung im Alter oder der Schutz vor steigenden Mieten. Mit einer Versicherung für Ihr Wohngebäude sichern Sie Ihr Immobilienvermögen für die Zukunft.

  • Es gibt viele Bedrohungen, denen sich ein Gebäude im Laufe seines Lebens stellen muss: Naturgefahren, Brände oder auch Leitungswasserschäden durch veraltete Rohrsysteme. Um stets darauf vorbereitet zu sein, sind Sie im besten Fall mit einer Wohngebäudeversicherung vor den finanziellen Folgen von Schäden aus solchen Ereignissen geschützt.

  • Auch wenn Sie gerne die Dinge selbst in die Hand nehmen: Größere Schäden stehen auch für größere Summen – allein sind diese kaum selbst finanziell zu stemmen und müssen schlimmstenfalls noch neben den laufenden Krediten finanziert werden.

  • Wenn Sie noch vor der Kaufentscheidung für ein Wohngebäude stehen, lohnt es sich über eine entsprechende Versicherung nachzudenken, denn auch Kreditgeber fordern oft Nachweise über eine Absicherung ein

Ausgezeichneter Schadenservice

Schadenabwicklung sehr gut

Top-Ergebnis für unsere Schadenregulierung.

Das unabhängige Marktforschungsinstitut MSR Consulting hat HDI Kunden befragt, nachdem bei ihnen ein Wohngebäudeschaden reguliert wurde. Das Ergebnis war eindeutig: Die Kundenzufriedenheit wurde als „sehr gut“ bewertet

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