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Cyber Versicherung
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Betreuer findenDie HDI Cyberstudie 2024!
HDI Cyber-Sicherheitskonzept
Cybersicherheit setzt sich aus vielen Bestandteilen zusammen. Denn das Risikobewusstsein allein reicht nicht aus. Neben dem rein finanziellen Ausgleich im Schadenfall unterstützt Sie die HDI Cyberversicherung beispielsweise mit einem kostenlosen Präventionsbaustein und einem Notfallplan. Falls doch etwas passiert, steht Ihnen jederzeit unsere Schaden-Hotline und das gesamte Expertennetzwerk für die Krisenkommunikation, Rechtsberatung und forensische Dienstleistungen zur Verfügung.
Das Cyberrisiko stellt eines der Top-3-Risiken für Unternehmen dar. In den Medien werden fast wöchentlich Hackerangriffe auf große Konzerne bzw. wichtige öffentliche Einrichtungen publiziert. Es ist offensichtlich, dass sich keine Berufsgruppe oder Branche sicher fühlen kann. Von Cyberschäden können alle Unternehmen und Freiberufler betroffen sein, die für ihre Tätigkeit von der IT abhängig sind und besonders viele vertrauliche oder ständig verfügbare Daten benötigen.
Was ist eine Cyber Versicherung?
Immer erreichbar, Mails von unterwegs beantworten, noch schnell Daten an den Kunden verschicken – beruflich sind wir permanent in der digitalen Welt unterwegs. Natürlich wissen wir, dass dort erhebliche Gefahren lauern. Zum Schutz davor betreiben wir großen personellen und technischen Aufwand. Und müssen trotzdem manchmal erkennen: Er reicht nicht immer aus.
In solchen Fällen fängt die HDI Cyber Versicherung finanzielle Schäden und Ersatzansprüche auf:.
Anders ausgedrückt: Die HDI Cyber Versicherung schützt Sie vor den Risiken des digitalen Datenverkehrs. Das gilt für Schäden, die Ihnen selbst entstanden sind. Und für jene, die Sie bei anderen verursacht haben. Damit ist sie ein Rundum-Schutz gegen viele digitale Gefahren.
Mit folgenden Konsequenzen nach einem Cyberangriff müssen Unternehmen laut einer Bitkom-Analyse rechnen:
- Teure Rechtsstreitigkeiten (34 Prozent)
- Umsatzeinbußen (32 Prozent)
- Patentrechtsverletzungen (30 Prozent)
- Ausfall, Diebstahl oder Schädigung durch Info-System (27 Prozent)
- Erpressung mit gestohlenen Daten (7 Prozent)
Leistungen der HDI Cyber Versicherung für Firmen und Freie Berufe
Die HDI Cyber Versicherung schützt vor den Risiken des digitalen Datenverkehrs, zum Beispiel Informationssicherheitsverletzungen, dem Diebstahl personenbezogener Daten, der Verletzung von Betriebs- und Geschäftsgeheimnissen Dritteroder Internet-Attacken auf das betriebliche Netzwerk.
Der Versicherungsschutz beinhaltet nicht nur Haftpflichtansprüche Dritter infolge eines IT-Schadens. Auch sogenannte Eigenschäden sind abgesichert, wie zum Beispiel die aufwendige Wiederherstellung verlorener Daten.
Unterstützt wird Ihr Kunde dabei durch uns und unseren IT-Sicherheitsdienstleister – und das in den ersten 90 Minuten ohne Anrechnung auf den Selbstbehalt. Zudem begleiten wir Ihren Kunden in rechtlichen Fragen bei Datenverstößen.
Auf einen Blick: Das Leistungsspektrum der Cyber Versicherung
Eigenschäden
Versichert sind Ihre eigenen Kosten, die durch einen Cyberschaden entstehen. Zum Beispiel:
- Cyberspionage
- Internetdiebstahl
- Rückwärtsdeckung für alle nicht festgestellten Informationssicherheitsverletzungen vor Vertragsbeginn
- Forensik und Schadenfeststellung
- Übernahme der Kosten, sofern kein Versicherungsfall vorliegt (Selbstbehalt wird nicht angerechnet)
- Benachrichtigung von betroffenen Dritten und Datenschutzbehörden sowie verbundene Dienstleistungen
- Krisenkommunikation / Krisenmanagement
- Kosten für Datenüberwachungsdienstleistungen
- Schwachstellenanalyse und Empfehlung von Systemverbesserungen
- Systemverbesserungen nach Verletzung der Netzwerksicherheit zur Schließung der Sicherheitslücke
- Abwehr einer Cybererpressung
- Cyber-Vertrauensschäden durch Dritte
- Entfernung von Schadsoftware und Wiederherstellung gelöschter und geschädigter Daten
- Kosten zur Wiederherstellung betriebsnotwendiger Hardware
- Erstattung eines Unterbrechungsschadens (nicht erwirtschafteter Betriebsgewinn und fortlaufende Kosten)
- Betriebsunterbrechung als Folge einer Informationssicherheitsverletzung oder eines Bedien- oder Programmierfehlers
- Mehrkosten infolge einer Betriebsunterbrechung
- Störung der IT-Systeme durch Infrastrukturausfälle von Systemen, die sich ausschließlich innerhalb der Kontrolle des Versicherten befinden
Drittschäden
Wir übernehmen die Schadensersatzansprüche von Dritten, die aus einem Hackerangriff, Datenverlust oder einer Datenrechtsverletzung resultieren können. Darüber hinaus umfasst unser Versicherungsschutz:
- Prüfung der Haftpflichtfrage
- unbegrenzte Rückwärtsdeckung
- Nachmeldefrist von fünf Jahren für Schäden während der Vertragslaufzeit
- Ansprüche wegen Urheberrechts- und Namenrechtsverletzungen bei unberechtigter Veröffentlichung elektronischer Medieninhalte
- Forderungen zur Zahlung von Vertragsstrafen durch E-Payment-Service-Provider
- Verteidigung in Datenschutzverfahren
- Vertragsstrafen wegen Datenvertraulichkeitsverletzungen
- immaterielle Schäden und Personenschäden aufgrund von Persönlichkeitsverletzungen
- vertragliche Freistellungsverpflichtungen gegenüber Auftragsdatenverarbeitern
- vertragliche Schadensersatzansprüche
- Cyber-Betriebsunterbrechung durch Cloudausfall
- Cyber-Betriebsunterbrechung durch technische Störung, wie z. B. ein unterlassenes Systemupgrade
- Cyber-Security-Baustein: jährlicher Check der IT-Systeme durch unseren Kooperationspartner Perseus
Wie viel kostet eine Cyber Versicherung?
Die Höhe der Beiträge zur Cyber Versicherung hängt in der Regel von mehreren Faktoren ab. Dazu zählen unter anderem:
- Jahresumsatz: Je mehr Ihr Unternehmen innerhalb der vergangenen zwölf Monate umgesetzt hat, desto höher wird Ihre geschäftliche Aktivität eingeschätzt. Damit steigt die Wahrscheinlichkeit für einen Schadenfall theoretisch an. Das macht die Versicherung teurer.
- Versicherungssumme: Je weniger die Versicherung laut Vertrag erstatten muss, desto niedriger fällt der Betrag aus.
- Selbstbeteiligung: Leisten Sie einen eigenen finanziellen Beitrag zur Schadenregulierung, sinken Ihre Kosten für die Cyber Versicherung.
- Versicherungsleistung: Lässt sich Ihr Unternehmen maßgeschneidert versichern, kann das den Leistungsumfang und so auch die Kosten verringern.
- Zahlungsweise: Begleichen Sie Ihre Prämie für ein Jahr auf einen Schlag, sparen Sie Geld.
- Vertragslaufzeit: Lange Laufzeiten sind günstiger als kurze.
Warum eine Cyber Versicherung?
Digitale Attacken sind eine konkrete Gefahr. Die Bundesrepublik wird durch Cybercrime stärker geschädigt als jedes andere Land, gemessen am Schadenumfang des Bruttoinlandsprodukts. Die dadurch entstehenden Einbußen für die Wirtschaft belaufen sich im Schnitt auf mehr als 50 Milliarden Euro pro Jahr. Mehr als 70 Prozent aller deutschen Unternehmen waren in den Jahren 2015 und 2016 von Cyberkriminalität betroffen, ergab eine Umfrage des Bundesamts für Sicherheit in der Informationstechnik (BSI).
Fünf typische Schadenbeispiele aus verschiedenen Branchen und Berufsgruppen
Steuerberater
Angreifer übernehmen den E-Mail-Server und nutzen Informationen aus sozialen Netzwerken über die Kanzlei für einen Angriff auf deren Beschäftigte. Die Betrüger senden im Namen des Kanzleichefs Mails an seine Mitarbeiter und bitten darin um Überweisung eines Geldbetrages
Ärzte
Kriminelle missbrauchen Praxisserver für sogenanntes Crypto-Mining. Sie verändern das Administrator-Kennwort, sodass weder der Arzt noch sein IT-Dienstleister auf die Daten oder E-Mail-Accounts zugreifen können. Das legt den Praxisbetrieb lahm und führt zu einem schwerwiegenden Imageverlust.
Architekten und Ingenieure
Angreifer verschaffen sich über Anwendungen auf der Webseite des Büros Zugang auf den Firmenserver und installieren dort Schadsoftware, die beispielsweise mit dem Versand von Mails mit einer Zahlungsaufforderung im Namen der Geschäftsführung startet. Die Folge ist eine stark beschädigte Reputation.
Produzierendes Gewerbe
Mitarbeiter der Konstruktionsabteilung senden und empfangen regelmäßig CAD-Daten, oft mit kryptischen Dateinamen. Diese Daten versehen Kriminelle mit schadhaften Anhängen, die Passwörter abfangen. Damit loggen sich die Angreifer in die Systeme der Auftraggeber ein und spionieren sensible Entwicklungsprojekte aus.
Einzelhandel
Kriminelle manipulieren mobile Lesegeräte für Bank- und Kreditkarten und greifen so die Kreditkartendaten der Kunden ab. Es kommt zu teuren Schadenersatzforderungen und zur Überwachung von Kreditkarten. Außerdem entstehen Kosten für die Prüfung und Reparatur des mobilen Bezahlgeräts sowie für den Schutz vor weiteren Attacken.
HDI sichert Sie gegen all diese Fälle ab.
Sie bekommen Soforthilfe im Schadenfall, Kostenerstattungen sowie umfangreiche Assistance-Leistungen wie zum Beispiel anwaltliche Unterstützung. Darüber hinaus begleicht HDI den finanziellen Aufwand für die Analyse des Cyberangriffs und/oder die Beauftragung externer Spezialisten zur Wiederherstellung der Reputation.
Häufige Fragen
Warum ist die Cyber Versicherung auch für kleine und mittlere Unternehmen wichtig?
Cybersicherheit ist für alle digital arbeitenden Unternehmen unverzichtbar. Das schließt viele Mittelständler mit ein. Doch nicht immer sind diesen die Risiken im World Wide Web bewusst. Dabei sind gerade sie es, die zur digitalen Zielscheibe werden. Mehr als die Hälfte aller Unternehmen in Deutschland ist innerhalb von zwei Jahren Opfer von Wirtschaftsspionage, Sabotage oder Datendiebstahl geworden. Das zeigt eine Studie des Bundesverbandes Informationswirtschaft Bitkom von 2017.
Kleine und mittelständische Unternehmen, aber auch Freiberufler wie Ärzte, Architekten oder Steuerberater sind besonders attraktive Ziele für Cyberkriminelle.
Weitere Präventionsmaßnahmen gegen Cyberangriffe
An folgende Empfehlungen sollten Sie sich in jedem Fall halten, um die Wahrscheinlichkeit einer erfolgreichen Attacke so gering wie möglich zu halten:
- Alle technischen Geräte, die mit dem Internet verbunden sind, sollten mit Antivirensoftware, Firewall und Updates auf dem aktuellen Stand gehalten werden.
- Veröffentlichen Sie niemals leichtfertig personenbezogene Daten wie Namen oder Geburtsdaten.
- Öffnen Sie keine Anhänge in verdächtigen Mails und klicken Sie nicht auf Links von unbekannten Absendern.
- Verwenden Sie sichere Passwörter mit mindestens acht Stellen sowie Zahlen, Sonderzeichen und Groß- und Kleinschreibung. Wechseln Sie die Passwörter regelmäßig.