Sterbegeldversicherung: Vorsorge für die Familie

Was deckt die Sterbegeldversicherung ab?

In Deutschland gilt die Bestattungspflicht. Das heißt, die nächsten Verwandten müssen für eine ordnungsgemäße Bestattung sorgen und diese bezahlen. Ist ihnen das finaziell nicht möglich, können sie eine sogenannte Sozialbestattung beantragen. Wird sie gewährt, übernimmt das Sozialamt die Kosten für eine einfache Bestattung.

Im Schnitt kostet eine einfache Beerdigung 6.000 bis 8.000 Euro. Ist kein ausreichendes Erbe vorhanden, müssen die Hinterbliebenen das aus eigenen Mitteln aufbringen. Es sei denn, der oder die Verstorbene hat zu Lebzeiten vorgesorgt. Wer Art und Umfang seiner Bestattung selbst bestimmen und seine Familie finanziell entlasten möchte, kann mit einer Sterbegeldversicherung preisgünstig vorsorgen. Diese kommt im Todesfall für die Bestattungskosten auf.

sterbegeldversicherung-vertragsabschluss-infografik.jpg

Vorteile auf einen Blick

Regeln Sie bereits heute die finanzielle Seite für eine Beisetzung in Ihrem Sinne. Das gibt Ihnen und Ihren Angehörigen das gute Gefühl, alles Notwendige getan zu haben.

                     
Wichtige Gründe für eine Sterbegeldversicherung

Einfach Bereits mit geringem monatlichen Beitrag sichern Sie Bestattungskosten ab – und das
                        ohne Gesundheitsprüfung.

Sicher Sie erhalten lebenslangen Versicherungsschutz mit frei wählbarer Versicherungssumme
                        bis zu 25.000 Euro.

Zuverlässig Wir zahlen die vereinbarte Summe einkommensteuerfrei. Schon nach drei Jahren gilt
                        der volle Versicherungsschutz. 

Entlastet Hinterbliebene Die HDI Sterbegeldversicherung bietet einen reinen Todesfallschutz. Auf diese Weise
                        entlasten Sie Ihre Hinterbliebenen und helfen ihnen schon heute, die Kosten der Beerdigung
                        zu tragen.

Hinterbliebenenschutz Der Staat hat das Sterbegeld aus der gesetzlichen Krankenversicherung schon vor längerer
                        Zeit gestrichen. Die Ehe-/Lebenspartner oder Familienangehörigen müssen die Bestattungskosten
                        damit selbst tragen. Und diese sind nicht unerheblich: Die durchschnittlichen Kosten
                        für eine Bestattung liegen bei ca. 7.000 Euro.

Alles geregelt. Auch für Ihre Erben. Mit dem sog. Bezugsrecht legen Sie fest, wer im Falle Ihres Todes die Versicherungsleistung
                        erhält. Diese zählt dabei nicht zum Nachlass. Wenn Sie kein Bezugsrecht festlegen,
                        haben Ihre rechtmäßigen Erben Anspruch auf die Leistung.

Produkt anfragen

Was kostet eine Sterbegeldversicherung?

Ihr Vorteil: Je früher Sie einzahlen, desto günstiger wird es für Sie.

Folgende Monatsbeiträge für die garantierten Versicherungssummen basieren auf einer Beispielrechnung: Tarif KL1G, Vertragsart: Einzel, Versicherungsbeginn: in 2020, Prämienzahlungsendalter: 85 Jahre, Gewinnform: Form Z

Beitrittsalter

5.000 Euro

7.500 Euro

10.000 Euro

18 Jahre	9,45 Euro	13,17 Euro	16,90 Euro
35 Jahre	13,38 Euro	19,07 Euro	24,76 Euro
45 Jahre	17,65 Euro	25,48 Euro	33,31 Euro
55 Jahre	24,63 Euro	35,95 Euro	47,26 Euro
65 Jahre	36,74 Euro	54,11 Euro	71,47 Euro
75 Jahre	62,70 Euro	93,05 Euro	123,40 Euro

5.000 Euro

Eintrittsalter 18 Jahre:

9,45 Euro

Eintrittsalter 35 Jahre:

13,38 Euro

Eintrittsalter 45 Jahre:

17,65 Euro

Eintrittsalter 55 Jahre:

24,63 Euro

Eintrittsalter 65 Jahre:

36,74 Euro

Eintrittsalter 75 Jahre:

62,70 Euro

7.500 Euro

Eintrittsalter 18 Jahre:

13,17 Euro

Eintrittsalter 35 Jahre:

19,07 Euro

Eintrittsalter 45 Jahre:

25,48 Euro

Eintrittsalter 55 Jahre:

35,95 Euro

Eintrittsalter 65 Jahre:

54,11 Euro

Eintrittsalter 75 Jahre:

93,05 Euro

10.000 Euro

Eintrittsalter 18 Jahre:

16,90 Euro

Eintrittsalter 35 Jahre:

24,76 Euro

Eintrittsalter 45 Jahre

33,31 Euro

Eintrittsalter 55 Jahre:

47,26 Euro

Eintrittsalter 65 Jahre:

71,47 Euro

Eintrittsalter 75 Jahre:

123,40 Euro

Vorbehalte zur Einzelaufstellung.
Rundungsdifferenzen vorbehalten.
Es liegt die Gewinnzuteilungsform Z (todesfallorientiert) zugrunde. Angaben zur Überschussbeteiligung basieren auf den derzeit gültigen Gewinnanteilsätzen, deren Höhe maßgeblich von unseren langfristig erzielbaren Kapitalerträgen abhängt. Derzeit (Deklaration 2020) gewähren wir Gewinnanteile auf Grundlage einer Gesamtverzinsung von 3,00% einschließlich 1,00% Gesamtschlussgewinnbeteiligung (inkl. Mindestbeteiligung an den Bewertungsreserven) und 0,90% zur Finanzierung der garantierten Leistungen. Naturgemäß ist die weitere Entwicklung der Gesamtverzinsung ungewiss. Bei einer kurz- oder langfristig schlechten Entwicklung der Kapitalmärkte (Zinsen für festverzinsliche Wertpapiere sowie Aktien- und Immobilienmärkte) wird die Gesamtverzinsung Ihrer Versicherung sinken. Jedoch besteht auch die Chance, dass bei einer positiven Entwicklung die Gesamtverzinsung steigen kann. Insgesamt können die Leistungen aus der Überschussbeteiligung nicht garantiert werden.

Die Monatsprämien sind zahlbar bis zum Tod, längstens bis zum Ende des Versicherungsjahres, in dem das 85. Lebensjahr vollendet wird. Wichtiger Hinweis: Innerhalb der ersten 3 Jahre wird die Versicherungsleistung (inkl. Überschussbeteiligung) nur dann fällig, wenn der Tod überwiegend unfallbedingt eingetreten ist. Andernfalls werden die gezahlten Prämien erstattet

sterbegeldversicherung-frau-entspannt-liegen-sofa

Alles Wissenswerte und Hintergründe für die Sterbegeldversicherung.

Für wen ist eine Sterbegeldversicherung sinnvoll?

Bis 2003 zahlten die gesetzlichen Krankenkassen ein sogenanntes Sterbegeld. Diese Leistung wurde Anfang 2004 abgeschafft. Als Alternative gibt es die private Sterbegeldversicherung. Sie ist sinnvoll für Menschen, die ihren Hinterbliebenen die Kosten für ihre Bestattung ersparen wollen. Gleichzeitig können sie über die vereinbarte Höhe der Versicherungssumme unter anderem Einfluss auf den Umfang der Trauerfeier nehmen oder für die langfristige Pflege des Grabes sorgen. Das ist beispielsweise für Menschen interessant, die keine Angehörigen haben, die sich um die Bestattung kümmern werden.

Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?

Sinn der Sterbegeldversicherung ist es, ausreichend Geld für die eigene Beisetzung zu hinterlassen. Deshalb sollte die vereinbarte Versicherungssumme die entsprechenden Kosten vollständig abdecken.

sterbegeldversicherung-kosten-bestattung-infografik

¹⁾ Die Kosten einer Bestattung sind aufgrund der vielfältigen Wahlmöglichkeiten und der örtlichen Gegebenheiten variabel (Quelle: bestattung-information.de).

Produkt anfragen

Wie funktioniert eine Sterbegeldversicherung?

Die Sterbegeldversicherung entspricht prinzipiell einer Kapitallebensversicherung. Der entscheidende Unterschied: Die Kapitallebensversicherung ist eine finanzielle Vorsorgeform für das Alter. Das heißt, der Versicherte selbst profitiert davon. Das ist bei der Sterbegeldversicherung anders. Sie wird erst nach dem Tod des Versicherten an dessen Hinterbliebene ausbezahlt. Meistens finanziert sich die Sterbegeldversicherung über monatliche Beiträge.

Hier ein Überblick zu weiteren Aspekten, die für den Abschluss und die Prämiengestaltung eine Rolle spielen.

Wichtige Faktoren der Sterbegeldversicherung

Versicherungssumme: Je höher die Versicherungssumme ist, desto höher fallen auch die Beiträge aus.
Alter bei Abschluss: Je jünger die Versicherungsnehmer zu Versicherungsbeginn sind, desto niedriger sind die Beiträge.
Wartezeit: Die Wartezeit bedeutet, dass innerhalb eines vereinbarten Rahmens (bis zu drei Jahre) viele Versicherungen nicht die komplette Versicherungssumme auszahlen, sondern – außer bei Unfalltod – nur die bis zum Todesfall eingegangenen Beiträge.
Gesundheitsprüfung: Findet vor Vertragsabschluss eine Gesundheitsprüfung statt, kann das die Beiträge verringern. Ohne Gesundheitsprüfung sind Risikoaufschläge sowie eine Wartezeit möglich.
Beitragszahldauer: Der Versicherte kann bestimmen, wie lange er Beiträge einzahlt, beispielsweise bis zum Alter von 67 Jahren. Danach läuft die Versicherung beitragsfrei weiter. Je kürzer die Laufzeit, desto höher fällt der Beitrag aus. Unterm Strich kann das aber günstiger sein, als eine längere Bezahldauer mit niedrigeren Beiträgen.

Garantiezins und Überschussbeteiligung der Sterbegeldversicherung

Die Sparanteile der Beiträge für die Sterbegeldversicherung legen die Assekuranzen auf dem Kapitalmarkt an. Meistens investieren sie in festverzinsliche Anleihen von Staaten und Unternehmen. Die Versicherten können davon auf zwei Arten profitieren.

Garantiezins: Bereits bei der Kalkulation des Beitrags und der Leistungen berücksichtigt der Versicherer einen bestimmten Zinssatz, den sogenannten rechnungsmäßigen Zins. Die Höhe orientiert sich am Höchstrechnungszins, den das Bundesfinanzministerium festlegt. Dieser gilt für die gesamte Vertragslaufzeit.
Überschussbeteiligung: Neben dem rechnungsmäßigen Zins beteiligen die Versicherer die Kunden an den Erträgen, die überwiegend aus der erfolgreichen Anlage der Sparanteile resultieren. Diese können in der Höhe schwanken und werden somit nicht garantiert. Im Rahmen der Sterbegeldversicherung werden die Überschüsse erfahrungsgemäß zur Erhöhung der garantierten Leistung verwendet.

Produkt anfragen

Sterbegeldversicherung oder Risikolebensversicherung?

Die beiden Versicherungsvarianten haben eines gemeinsam: Nur im Todesfall wird Geld ausgezahlt. Trotzdem unterscheiden sie sich in wichtigen Punkten. So bietet die Sterbegeldversicherung lebenslangen Versicherungsschutz, während die Risikolebensversicherung spätestens mit 75 Jahren endet. Welche Versicherung die bessere ist, hängt vom individuellen Bedarf und den Zielen des Kunden ab.

Die Risikolebensversicherung dient erfahrungsgemäß der finanziellen Absicherung der Familie und der Partnerin oder des Partners im vorzeitigen Todesfall. Die Versicherungsleistung kann beispielsweise dafür genutzt werden, die Ausbildung der Kinder zu finanzieren oder laufende Kredite abzuzahlen. Das gelingt mit einer Versicherungssumme, die deutlich höher als die begrenzte der Sterbegeldversicherung ausfallen kann. Hier ein einfacher Vergleich einiger Eigenschaften beider Versicherungen.

Sterbegeldversicherung

Ziel: Finanzierung der Bestattungskosten
Versicherungssumme: Maximal 25.000 Euro
Versicherungsdauer: Lebenslang
Gesundheitsprüfung: Entfällt in der Regel, wenn eine Wartezeit vereinbart ist
Versicherungsschutz: Sofort bzw. nach Ablauf der Wartezeit (Unfalltod ausgenommen)
Zusatzversicherungen: Nein

Risikolebensversicherung

Ziel: Finanzieller Schutz der Hinterbliebenen
Versicherungssumme: Hohe Versicherungssummen möglich (z.B. zur Absicherung der Immobilienfinanzierung)
Versicherungsdauer: Maximal bis zum Alter 75
Gesundheitsprüfung: Ja
Versicherungsschutz: Sofort
Zusatzversicherungen: Ja (z.B. Berufsunfähigkeitsversicherung)

Wie schnell zahlt die Sterbegeldversicherung?

Wie schnell die Sterbegeldversicherung die vereinbarte Summe überweist, hängt davon ab, wie schnell die Formalitäten erledigt sind. Die Begünstigten müssen sich zum Beispiel um Folgendes kümmern:

den Tod des Versicherungsnehmers unverzüglich der Versicherung melden.

Für den Antrag auf Auszahlung müssen diese Dokumente eingereicht werden:

Versicherungsschein,
amtliche Sterbeurkunde,
Bankverbindung
Nachweise zum Unfallhergang, wie z.B. ein polizeiliches Protokoll, und den Unfallfolgen

Liegen die benötigten Unterlagen vor, so leisten die Versicherer erfahrungsgemäß innerhalb weniger Tage den vereinbarten Betrag.

Wird die Leistung aus der Sterbegeldversicherung besteuert?

Die Sterbegeldversicherung ist eine Versicherung für den Todesfall. Im Todesfall wird das Kapital steuerfrei ausbezahlt. Ob Erbschaftsteuer entsteht, ist von den jeweiligen individuellen Verhältnissen abhängig.

Produkt anfragen

Downloads

Produktblatt Sterbegeldversicherung
Für eine Vorsorge mit Weitblick
PDF, 694 kB
Download

Sterbegeldversicherung – Leistung, Vorteile und Hintergründe

Was deckt die Sterbegeldversicherung ab?

Vorteile auf einen Blick

Was kostet eine Sterbegeldversicherung?

Für wen ist eine Sterbegeldversicherung sinnvoll?

Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?

Wie funktioniert eine Sterbegeldversicherung?

Wichtige Faktoren der Sterbegeldversicherung

Garantiezins und Überschussbeteiligung der Sterbegeldversicherung

Sterbegeldversicherung oder Risikolebensversicherung?

Sterbegeldversicherung

Risikolebensversicherung

Wie schnell zahlt die Sterbegeldversicherung?

Wird die Leistung aus der Sterbegeldversicherung besteuert?

Downloads

Das könnte Sie auch interessieren