Berufsunfähig – und was dann?

Warum eine gute Absicherung entscheidend ist. Und warum ich weiß, wovon ich spreche.

Ich habe es selbst erlebt.

Schön, dass du hier bist!

Ich bin Marcus Ailinger, dein Ansprechpartner für alles rund um Berufsunfähigkeitsversicherungen. Mit meinem Wissen als Diplom-Betriebswirt für Versicherungen und meiner persönlicher Erfahrung als Betroffener weiß ich genau, worauf es ankommt.

Marcus Ailinger - Mein eigener Fall.

Mit 37 Jahren hatte ich einen Schlaganfall.

Von einem Tag auf den anderen konnte ich nicht mehr richtig sprechen, nicht mehr richtig gehen, mich kaum konzentrieren.

Die Diagnose: berufsunfähig.

Vier Jahre lang hat mein Weg zurück gedauert.

Ich weiß genau, wie sich das anfühlt – körperlich, seelisch und finanziell.

Diese Erfahrung hat mein Leben verändert – und meine Perspektive auf Berufsunfähigkeit grundlegend erweitert.

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Was hat mir nach dem Schlaganfall geholfen.

Marcus Ailinger Warum ich heute anders berate

Meine BU-Versicherung hat mir den Rücken freigehalten.

Weniger als drei Monate nach dem Schlaganfall kam die erste Zahlung.

Keine finanziellen Sorgen, kein Druck, schnell wieder funktionieren zu müssen.

Stattdessen: Zeit für Reha, Therapie, neue Kraft.

Ich konnte mich voll auf meine Gesundheit konzentrieren – und Schritt für Schritt ins Leben zurückkehren.

Ohne diese Absicherung und einen erstklassigen Berater an meiner Seite wäre das so nicht möglich gewesen.

Warum ich heute anders berate als früher.

Viele reden über Berufsunfähigkeit – ich habe sie selbst erlebt.

Ich weiß, wie es ist, wenn nichts mehr wie vorher funktioniert.

Genau deshalb berate ich heute anders: persönlich, klar, ohne Angst zu machen – aber mit dem Wissen, was im Ernstfall zählt.

Ich unterstütze dabei, vorausschauend zu denken, die richtigen Entscheidungen zu treffen und im Zweifel nicht allein dazustehen.

Ich kenne beide Seiten.

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Bedeutet Berufsunfähigkeit das Ende?

Natürlich gibt es schwere und dauerhafte Fälle.

Aber ich bin der lebende Beweis, dass es anders sein kann.

Ich bin wieder auf die Beine gekommen.

Es hat vier Jahre gedauert und ich war zurück.

Wichtig war, dass ich in dieser Zeit den Rücken frei hatte.

Dank meiner BU-Versicherung musste ich mir keine finanziellen Sorgen machen.

Wie geht es mir heute?

Marcus Ailinger Was passiert wenn alles anders ist

Ich bin wieder fit. Ich freue mich an meinem Beruf „Menschen absichern“.

Ich stehe wirtschaftlich wieder gut da.

Meine Agentur ist größer und stärker denn je.

Ich reise, liebe Motorsport oder arbeite im Garten.

Und da Herausforderungen nicht fehlen dürfen, laufe ich im November einen Marathon in Alicante/Spanien.

Was passiert, wenn plötzlich alles anders ist?

Ich habe viele Menschen zur BU beraten.

Doch dann war ich plötzlich selbst betroffen.

Ich musste meinen eigenen Antrag stellen, Formulare ausfüllen, mit Ärzten sprechen – und war dankbar, Hilfe zu haben.

Die Mitarbeiter der Versicherung waren für mich da.

Vor allem aber mein Vater - selbst Versicherungskaufmann - war an meiner Seite.

Ohne ihn - keine Chance. Diese Erfahrung macht den Unterschied in meiner Beratung.

Heute bin ich der Rückhalt meiner Kunden.

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Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung (FAQ)

Was bedeutet eigentlich „berufsunfähig“?

Berufsunfähig bist du, wenn du deinen zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich dauerhaft oder für mindestens sechs Monate nicht mehr zu 50 % ausüben kannst.

Warum sollte ich über eine BU nachdenken?

Berufsunfähigkeit betrifft nicht nur körperlich schwere Berufe. Fast jede vierte Person scheidet vor dem Rentenalter aus dem Arbeitsleben aus – oft durch Krankheit oder psychische Belastung.

Häufige Gründe für Berufsunfähigkeit:

Psychische Erkrankungen (z. B. Depression, Erschöpfung)
Herz-Kreislauf-Probleme
Krebs
Neurologische Ursachen wie Schlaganfälle

Muss ich komplett arbeitsunfähig sein, damit die Versicherung zahlt?

Nein. Es reicht, wenn du deinen Beruf zur Hälfte nicht mehr ausüben kannst – das wird individuell geprüft.

Zahlt die BU auch bei psychischen Erkrankungen?

Ja. Psychische Erkrankungen wie Depressionen oder Burnout sind heute sogar einer der häufigsten Gründe für Berufsunfähigkeit – und sie sind mitversichert.

Was ist, wenn ich krankgeschrieben bin – zählt das schon als Berufsunfähigkeit?

Nicht automatisch. Krankmeldung und Berufsunfähigkeit sind zwei unterschiedliche Dinge. Die Versicherung prüft, ob du deinen Beruf dauerhaft oder langfristig nicht mehr ausüben kannst.

Was passiert, wenn ich meinen Beruf wechsle?

Dein Versicherungsschutz bleibt bestehen – auch wenn du später etwas ganz anderes machst. Entscheidend ist der Beruf, den du beim Abschluss hattest.

Ich habe Vorerkrankungen – kann ich mich trotzdem versichern?

In vielen Fällen ja. Es gibt Möglichkeiten wie Risikovoranfragen, Ausschlüsse oder angepasste Tarife. Ich helfe dir, die beste Lösung zu finden.

Gibt es eine Wartezeit, bis die BU greift?

Nein – sobald der Vertrag aktiv ist und du berufsunfähig wirst, kannst du Leistungen beantragen. Voraussetzung ist, dass du beim Antrag korrekte Angaben gemacht hast.

Muss ich bei der BU regelmäßig Gesundheitsupdates geben?

Nein. Deine Gesundheitsangaben zählen nur bei Vertragsabschluss. Danach bist du dauerhaft versichert – auch wenn sich dein Gesundheitszustand verändert.

Was ist, wenn ich selbst kündige oder Teilzeit arbeite?

Das beeinflusst den Versicherungsschutz nicht. Die BU zahlt, wenn du deinen Beruf gesundheitlich nicht mehr ausüben kannst – unabhängig von der Stundenanzahl oder Kündigung.

Wie beantrage ich im Ernstfall die Leistung?

Du meldest dich bei mir, reichst Unterlagen und ärztliche Gutachten ein – und bekommst Unterstützung bei jedem Schritt. Ich begleite dich auf Wunsch durch den gesamten Prozess.