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Private Rentenversicherung: Baustein für finanzielle Sicherheit
Wir Menschen leben immer länger und möchten auch das Alter selbstbestimmt und eigenverantwortlich genießen. Doch von der gesetzlichen Rente allein wird in Zukunft niemand mehr sorgenfrei leben können.
Die durchschnittliche monatliche Altersrentenzahlung betrug am 3.12.2020 vor Steuern nur 1.210 Euro Männer l 730 Euro Frauen in den alten Bundesländern und in den neuen Bundesländern 1.300 Euro Männer l 1.075 Euro Frauen (Quelle: Deutsche Rentenversicherung Bund).
Deshalb ist die private Altersvorsorge ein wichtiger Baustein für mehr finanzielle Sicherheit im Alter. Sichern Sie sich jetzt mit einer privaten Rentenversicherung von HDI ab.
Die Rentenlücke füllen, den Lebensstandard bewahren
Die Rente reicht nicht – das befürchten viele Menschen, die im Ruhestand ihren gewohnten Lebensstandard halten wollen. Dafür sind erfahrungsgemäß rund 80 Prozent des letzten Nettogehalts nötig.
Allerdings fällt die monatliche Zahlung aus der gesetzlichen Altersvorsorge meistens deutlich geringer aus. Bis zum Jahr 2025 soll das Rentenniveau bei 48 Prozent liegen. Dieser statistische Wert gilt jedoch nur für Durchschnittsverdiener, die genau 45 Jahre in die staatliche Rentenversicherung eingezahlt haben.
Ein Beispiel: Ein lediger Arbeitnehmer in den alten Bundesländern, der über den genannten Zeitraum immer das jeweilige Durchschnittseinkommen (2022: 38.901 Euro pro Jahr) verdient hat und zum 1. Juli 2020 in Rente ging, erhält aktuell eine Bruttorente von rund 1.539 Euro. Nach Abzug der Steuer und den Beiträgen zur Kranken- und Pflegeversicherung verbleiben dem Musterrentner – auch Eckrentner genannt – etwa 1.371 Euro. Wie gesagt: Diese Rechnung gilt nur für Menschen mit 45-jähriger Beitragszahlung.
Die meisten sozialversicherungspflichtig Beschäftigten kommen auf weniger Jahre und damit auf weniger Rente. So dürften nur die wenigsten Bundesbürger mit ihren Altersbezügen den bisherigen Lebensstandard aufrechterhalten können. Um das trotzdem zu schaffen, sollten sie die Rentenlücke mit einer privaten Vorsorge schließen.
Der Unterschied: Private und gesetzliche Rentenversicherung
Die gesetzliche Rente ist heute nur noch eine Art Basisvorsorge. Möchten Sie Ihren Ruhestand entspannter mit mehr Geld verbringen, dann können Sie das mit einer privaten Rentenversicherung erreichen. Aber wie unterscheiden sich die beiden Formen der Altersvorsorge? Die wichtigsten Punkte:
Gesetzliche Rentenversicherung |
Private Rentenversicherung |
|---|
Darum ist die private Altersvorsorge sinnvoll
Mehr Geld im Ruhestand – das lässt sich mit einer privaten Altersvorsorge erreichen. Ihr wesentlicher Zweck ist es, die gesetzliche Rente aufzustocken. Denn deren Finanzierung fällt dem Staat wegen des demografischen Wandels – weniger arbeitende junge Beitragszahler, mehr ältere Rentenbezieher – immer schwerer.
Möchten Sie sich vom deutschen Rentensystem und seinem „Generationenprinzip“ unabhängiger machen, dann sparen Sie am besten auf eigene Rechnung für einen finanziell gesicherten Lebensabend an. Dazu haben Sie mehrere Möglichkeiten. Sie können beispielsweise in Rentenversicherungen investieren, in Aktien oder Fonds. Manche private Vorsorgevarianten werden zusätzlich zu Ihren eigenen Beiträgen vom Staat gefördert.
Grundsätzlich gibt es zwei Modelle der privaten Rentenversicherung.
Aufgeschobene Rente
Bei dieser Variante zahlen Sie während Ihrer Beschäftigungsphase regelmäßig einen vereinbarten Beitrag in Ihre private Rentenversicherung ein. Erreichen Sie die vereinbarte Altersgrenze für Ihren Renteneintritt, dann erhalten Sie aus Ihrem angesparten Verrentungskapital eine monatliche Rente.
Eine aufgeschobene Rentenversicherung ist auch gegen einen Einmalbeitrag möglich.
Sofortrente
Hier zahlen Sie nicht – etwa monatlich – über Jahre verteilt in die private Rentenversicherung ein, sondern leisten einen Einmalbetrag. Das heißt, Sie investieren auf einen Schlag eine bestimmte Summe. Daraus erhalten Sie praktisch unverzüglich Ihre Rente. Monat für Monat.
Was zahlt die private Rentenversicherung?
Eine der wichtigsten Fragen ist natürlich, wie groß Ihr finanzieller Bedarf im Alter ist. Dies und das dazu passende HDI-Angebot in Form einer Tarifberechnung bekommen Sie mit unserer App "HDI VorsorgeNow". Laden Sie die Anwendung kostenfrei in den App-Stores von Apple und Google herunter.
Die Themen und Inhalte von „HDI VorsorgeNow“ im Überblick:
- Rentenlücke
- Fondspolice
- Basisrente
- betriebliche Altersvorsorge (bAV)
- Berufsunfähigkeit
Das leistet die private HDI Rentenversicherung
Als HDI Kunde erhalten Sie zu günstigen Beiträgen eine maßgeschneiderte und flexible Absicherung für Ihren Lebensabend. Mit der HDI Rentenversicherung können Sie Ihren gewohnten Lebensstandard auch im Ruhestand genießen. Gemeinsam mit unseren Beratern wählen Sie die passende Variante, die Ihren Vorstellungen und finanziellen Ansprüchen entspricht.
Das zahlt sich aus. Sie erhalten – je nach Vereinbarung und Rentenmodell – eine lebenslange Rente oder eine einmalige Auszahlung des gesamten von Ihnen angehäuften Kapitals.
Die Vorteile der privaten Rentenversicherung
Rechner Rentenlücke
HDI setzt auf Investment-Qualität
HDI bietet Ihnen fondsgebundene Lebensversicherungen in der privaten Altersvorsorge an. Sie wählen dabei Einzelfonds oder gemanagte HDI Portfolios für Ihre Versicherung aus.
Alle Fonds und Portfolios unterliegen strengen Auswahlkriterien und einer ständigen Kontrolle. HDI garantiert Ihnen:
- eine sorgfältige Fondsauswahl,
- den Einsatz moderner Anlageinstrumente und
- die Kompetenz von erstklassigen Anlageprofis
