Diese 7 Fehler sollte man bei der Berufsunfähigkeitsversicherung nicht machen

Warum der Schutz der eigenen Arbeitskraft so wichtig ist

Unsere Arbeitskraft ist das Fundament eines selbstbestimmten Lebens. Sie sichert Einkommen, Lebensstandard, Absicherung der Familie und die Möglichkeit, Rücklagen für die Zukunft aufzubauen. Gleichzeitig ist dieses Fundament oft fragiler, als man denkt. Krankheiten, psychische Belastungen, Unfälle oder körperlicher Verschleiß können jeden treffen – unabhängig von Alter, Beruf oder Fitness.

Eine Berufsunfähigkeit kommt häufig völlig überraschend und kann nicht nur finanzielle, sondern auch emotionale Belastungen mit sich bringen. Deshalb ist es entscheidend, sich frühzeitig mit dem Thema auseinanderzusetzen und typische Fehler zu vermeiden, die später teuer werden können.

Die HDI Generalvertretung Karl Kramer in Düsseldorf unterstützt Sie dabei, diese Risiken realistisch einzuschätzen, informiert über mögliche Folgen und hilft Ihnen, frühzeitig Maßnahmen zu ergreifen. Wer rechtzeitig Vorsorge trifft, sorgt für sich selbst, entlastet die Familie und schafft die Sicherheit, die in einer Ausnahmesituation dringend benötigt wird.

1. Das Thema auf später verschieben

Viele Menschen schieben die Auseinandersetzung mit Berufsunfähigkeit vor sich her, weil das Thema unangenehm ist oder sie glauben, es sei weit weg.

Doch die Statistik zeigt: Die meisten Fälle treten mitten im Berufsleben auf – oft völlig unerwartet.

Wer sich erst spät damit beschäftigt, hat häufig schlechtere Möglichkeiten und höhere Beiträge, weil Alter oder Vorerkrankungen eine Rolle spielen.

Frühzeitige Vorsorge bedeutet nicht, dass man pessimistisch ist – im Gegenteil: Es ist ein Ausdruck von Weitsicht und Verantwortungsbewusstsein.

Außerdem ermöglicht frühe Planung, dass die Absicherung genau zu den persönlichen Lebensumständen passt und man selbst die Kontrolle über die eigene finanzielle Zukunft behält.

Die HDI Generalvertretung Karl Kramer in Düsseldorf empfiehlt deshalb, das Thema frühzeitig anzugehen, die eigene Situation zu prüfen und gemeinsam die passenden Schritte zu planen.

2. Sich auf staatliche Leistungen verlassen

Viele verlassen sich darauf, dass der Staat im Ernstfall einspringt. Doch staatliche Leistungen wie die Erwerbsminderungsrente reichen in der Regel nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Sie decken oft nur einen Bruchteil der bisherigen Einnahmen und kommen zudem mit komplizierten Regelungen und Wartezeiten.

Wer glaubt, allein durch staatliche Unterstützung abgesichert zu sein, läuft Gefahr, finanzielle Engpässe und zusätzliche Belastungen für die Familie zu erzeugen. Eine private Vorsorge bietet dagegen Sicherheit genau dort, wo staatliche Hilfen an ihre Grenzen stoßen und stellt sicher, dass der Alltag auch bei eingeschränkter Arbeitsfähigkeit weiterhin finanziell abgesichert bleibt.

Wir zeigen Ihnen, warum staatliche Hilfe nur eine Grundabsicherung bietet und wie Sie eigenverantwortlich Lücken schließen können.

3. Die eigene Gesundheit überschätzen

Vier Personen an einem Konferenztisch, zwei Männer reichen sich über den Tisch hinweg die Hand

Viele Menschen denken: „Mir passiert schon nichts.“

Doch die Realität ist: Berufsunfähigkeit kann jeden treffen – auch scheinbar gesunde und fitte Menschen. Psychische Erkrankungen, Rückenleiden, Herz-Kreislauf-Probleme oder Unfälle im Alltag können die Arbeitsfähigkeit plötzlich einschränken.

Selbst leichte gesundheitliche Einschränkungen können bereits dazu führen, dass der eigene Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann. Wer sich hier nicht realistisch einschätzt, unterschätzt schnell die Bedeutung einer passenden Vorsorge. Es geht dabei nicht um Angst, sondern um Verantwortung – für sich selbst und für die Familie.

Wer frühzeitig handelt, sorgt rechtzeitig vor und schafft finanzielle Sicherheit, ohne sich auf Glück oder Zufall verlassen zu müssen.

Lassen Sie sich dabei unterstützen: Wir helfen Ihnen, Ihre persönliche Situation realistisch einzuschätzen und mögliche Risiken frühzeitig zu erkennen.

Nutzen Sie die Kontaktmöglichkeiten am Ende dieser Seite und sprechen Sie direkt mit der HDI Generalvertretung Karl Kramer in Düsseldorf – telefonisch oder per E-Mail.

4. Auf das Einkommen des Partners vertrauen

Ein zweites Einkommen in der Familie mag beruhigend wirken, ist aber kein Ersatz für die eigene Absicherung. Auch Partner können beruflich eingeschränkt werden, ausfallen oder zusätzliche Betreuungsaufgaben übernehmen müssen.

Allein auf das Einkommen anderer zu setzen, kann riskant sein und im Ernstfall zu finanzieller Überlastung führen. Eine private Vorsorge stellt sicher, dass man unabhängig von äußeren Umständen abgesichert ist und die eigene Familie nicht zusätzlich belastet wird – weder emotional noch finanziell. Verantwortung für sich selbst zu übernehmen, schützt langfristig die gesamte Familie.

Wir beraten Sie, wie Sie Ihre eigene finanzielle Stabilität sichern und Ihre Familie nicht unnötig belasten.

5. Berufliche Risiken unterschätzen

Drei Personen im Gespräch, zwei sind mit dem Rücken zur Kamera gewandt, eine Frau ist lächelnd der Kamera zugewandt

Egal, ob Bürojob, Handwerk oder Gesundheitswesen – jeder Beruf birgt Risiken.

Büroangestellte sind häufig von psychischen Erkrankungen oder Rückenproblemen betroffen, während körperlich Tätige unter Verschleiß, Unfällen oder hohem körperlichem Stress leiden.

Selbst scheinbar „sichere“ Tätigkeiten sind nicht risikofrei. Wer die eigenen beruflichen Belastungen ernst nimmt, erkennt die Relevanz einer Vorsorge deutlich.

Denn Berufsunfähigkeit kann jeden treffen und sie kann sich drastisch auf Einkommen, Lebensstandard und Zukunftspläne auswirken.

Frühe Planung schützt vor unangenehmen Überraschungen und schafft Sicherheit für den Fall der Fälle.

Die HDI Generalvertretung Karl Kramer in Düsseldorf unterstützt Sie dabei, die eigenen beruflichen Belastungen realistisch einzuschätzen, Risiken zu erkennen und daraus die richtigen Vorsorgeschritte abzuleiten.

6. Das Thema für zu kompliziert halten

Viele Menschen schrecken vor der Berufsunfähigkeitsversicherung zurück, weil sie denken, das Thema sei zu komplex oder schwer verständlich. Doch im Kern geht es um eine sehr einfache Frage: Wie sichere ich mein Einkommen, wenn ich nicht mehr arbeiten kann?

Eine gute Beratung kann helfen, komplizierte Zusammenhänge verständlich zu machen und Unsicherheiten zu beseitigen. So wird Vorsorge greifbar und planbar, ohne dass man sich überfordert fühlt.

Wer die Komplexität reduziert, kann bewusst Entscheidungen treffen, die langfristig Sicherheit bieten – für sich selbst und die Familie.

Wir nehmen Ihnen diese Komplexität und erklären alles verständlich, ohne Fachchinesisch oder Druck.

7. Glauben, man komme „schon irgendwie klar“

Links steht ein Mitarbeiter und Rechts ist eine Mitarbeiterin, die einen blauen Stift in der linken Hand hält, die nach oben gerichtet ist. Bei der Unterhaltungen gucken sich beide an.

Viele verlassen sich auf Optimismus und hoffen, dass im Ernstfall alles gut ausgeht. Doch selbst eine kurze Phase der Berufsunfähigkeit kann erhebliche finanzielle Folgen haben: Rechnungen laufen weiter, Lebenshaltungskosten bleiben bestehen, Rücklagen sind oft begrenzt.

Wer ohne Absicherung dasteht, riskiert Schulden, eingeschränkte Lebensqualität oder Belastungen für Angehörige.

Vorsorge bedeutet hier Freiheit: die Freiheit, sich auf die eigene Gesundheit zu konzentrieren, statt auf Geldsorgen.

Sie ermöglicht Selbstbestimmung, Sicherheit und die Gewissheit, dass man die Kontrolle über die eigene Zukunft behält.

Die HDI Generalvertretung Karl Kramer in Düsseldorf zeigt, wie man diese Risiken absichert, damit man sich auf die eigene Gesundheit konzentrieren kann, statt auf Geldsorgen.