Berufsunfähigkeitsversicherung

Diese Police sichert Sie für den Fall einer Berufsunfähigkeit ab. Berufsunfähigkeit bedeutet, dass Sie Ihrem zuletzt ausgeübten Beruf langfristig nicht mehr nachgehen können. Die BU-Versicherung sichert Ihnen Ihr Einkommen. Sie ist so wichtig, weil staatliche Leistungen nur sehr gering ausfallen oder gar nicht gewährt werden.

Wenn Sie wegen Krankheit, einer Verletzung oder wegen Kräfteverfalls für mindestens sechs Monate nicht in Ihrem aktuellen Beruf arbeiten können. Der Grad der Berufsunfähigkeit muss mindestens 50 % betragen und ärztlich nachgewiesen werden.

Die Leistung wird in der Regel nicht erbracht, wenn Sie beim Vertragsabschluss bestimmte Risiken und Vorerkrankungen verschwiegen haben.

Bei der Auswahl Ihrer BU-Versicherung sollten Sie sich für einen Versicherer mit Erfahrung auf diesem Gebiet entscheiden. Auch die Ratings von unabhängigen Analyse-Häusern sind ein guter Anhaltspunkt. Achten Sie auch auf verständliche Versicherungsbedingungen, damit Sie wissen, woran Sie sind. Ein guter BU-Versicherer bietet im Leistungsfall eine schnelle und unbürokratische Prüfung.

Die Kosten für eine BU-Versicherung sind von vielen Faktoren abhängig. Dazu zählen zum Beispiel Beruf, Eintrittsalter, Höhe der Berufsunfähigkeitsrente und Leistungsendalter. Ihr HDI Berater erstellt Ihnen gerne ein Angebot.

In der Regel kann jeder eine BU-Versicherung beantragen. Ob der Versicherer einen Vertrag anbietet, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Besonders wichtig sind der ausgeübte Beruf, der Gesundheitszustand und risikoreiche Hobbys.

Diese Fragen dienen dazu, Ihr Risiko einer Berufsunfähigkeit zu beurteilen. Machen Sie dabei keine falschen Angaben, um einen besseren Tarif zu erhalten. Im schlimmsten Fall führt das dazu, dass Ihnen die BU-Rente nicht gewährt wird.

Wenn Sie zum Beispiel keine BU-Versicherung erhalten, kann die Erwerbsunfähigkeitsversicherung eine Alternative sein. Sie leistet, wenn Sie generell keinem Beruf mehr nachgehen können, also komplett erwerbsunfähig sind.

Es lohnt sich, die BU-Versicherung möglichst früh abzuschließen, denn jüngere Menschen sind in der Regel gesünder als ältere. Studenten erhalten also meist günstigere Tarife und haben noch vor dem Berufseinstieg vorgesorgt.

Sie erhalten im Fall der Berufsunfähigkeit eine monatliche Rente, um Ihren Verdienstausfall auszugleichen.

Idealerweise entspricht die BU-Rente etwa dem Nettogehalt. Sie kann etwas niedriger sein, sollte aber in jedem Fall Ihre Fixkosten decken. Sie sollten bei der Berechnung auch eventuelle staatliche Leistungen oder Leistungen aus Versorgungswerken berücksichtigen. Lassen Sie sich im Zweifelsfall beraten.

Die BU-Versicherung sollte bis zum Renteneintrittsalter laufen, damit keine Absicherungslücke entsteht. Ab diesem Zeitpunkt erhalten Versicherte keine BU-Rente mehr, sondern die reguläre Altersrente. Vorsicht: Um eine ausreichende Altersrente zu erhalten, müssen Sie selbst vorsorgen, wenn Sie berufsunfähig sind. Sie können freiwillig in die gesetzliche Rentenkasse einzahlen oder eine private Rentenversicherung abschließen.

Ja, allerdings nur für Arbeitnehmer, die vor 1961 geboren wurden. Alle anderen erhalten nur die beschriebene Erwerbsminderungsrente.

Wenn klar ist, dass Sie berufsunfähig sind, wenden Sie sich möglichst schnell an Ihren Versicherer. Dort erhalten Sie alle nötigen Informationen, zum Beispiel zu den benötigten Unterlagen. Bei HDI erhalten Sie eine schnelle und unkomplizierte Betreuung im Leistungsfall.

Für gesetzlich Versicherte sind keine Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung zu zahlen. Wer freiwillig versichert ist, muss dafür aber weiterhin Beiträge zahlen.

Grundsätzlich ist es möglich, die Prämien für die Berufsunfähigkeitsversicherung steuerlich geltend zu machen. Das erfolgt bei den Sonderausgaben für andere Versicherungen. Allerdings gilt eine Höchstgrenze von 1.900 Euro (Arbeitnehmer) beziehungsweise 2.400 Euro (Freiberufler und Selbstständige). Diese wird häufig schon durch die Sozialversicherungsbeiträge erreicht. Falls nicht, können Sie einen Teil der Berufsunfähigkeitsversicherung steuerlich absetzen.

Auf die Berufsunfähigkeitsrente sind Steuern zu zahlen. Wie hoch diese ausfallen, hängt davon ab, wann die Berufsunfähigkeit eintritt: Je später das passiert, desto geringer ist der Teil, den Sie versteuern müssen. Falls Ihr gesamtes Einkommen unter dem Grundfreibetrag von 8.820 Euro liegt (Stand 2017), müssen Sie gar keine Steuern zahlen.

Das ist grundsätzlich möglich, aber nicht ratsam. Je nach Laufzeit erhalten Sie unter Umständen einen sogenannten Rückkaufswert zurück. Falls Sie in Zahlungsschwierigkeiten geraten, lassen Sie sich von HDI beraten. Oft gibt es Möglichkeiten, mit denen Sie den Versicherungsschutz aufrechterhalten können. Oder Sie wechseln von einer Berufsunfähigkeitsversicherung in eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung von HDI.