Schaden melden

Steigende Preise Gebäudeversicherungen

Mehr erfahren
Frau mit langen blonden Haaren und grüner langer Strickjacke steht barfuß auf einem weißen Ecksofa mit gelben Kissen, das vor einer Fensterfront steht, und schaut nach draußen in ein Unwetter, beruhigt, da sie ein Elementarversicherung hat.
  • Steigende Kosten durch Inflation
  • zunehmende Wetterereignisse
  • teilweise individuelle Beitragsanpassungen
Beitragsanpassungen
Warum steigen die Beiträge?
Zunehmende Wetterereignisse
Was können Sie tun?

Beitragsanpassungen in der Wohngebäudeversicherung – HDI informiert

Als Hauseigentümer gehört die Wohngebäudeversicherung für Sie zu den wichtigsten Versicherungen. Denn diese schützt Sie vor den finanziellen Folgen unerwarteter Schadenereignisse an Ihrer Immobilie.
Reparaturen oder gar den Wiederaufbau ihres Hauses in gleicher Art und Güte zu bezahlen - unabhängig davon was es kostet - das ist unser Versprechen an Sie.
In den letzten Jahren hat jedoch nicht nur die Inflation die Preise für Handwerkerleistungen steigen lassen. Hinzu kommen weitere Entwicklungen, die wesentlichen Einfluss auf die Beiträge der Wohngebäudeversicherungen haben – nicht nur bei HDI. Ein bedeutsamer Faktor sind die steigenden Aufwände für Leitungswasserschäden und die zunehmenden Auswirkungen von extremen Wetterereignissen, die auf die Klimaveränderung zurückzuführen sind.
Um auch zukünftig unser Versprechen an Sie zu halten, werden wir Ihre Beiträge in Folge der Kostensteigerungen anheben. Dies erfolgt durch eine Änderung des sogenannten Anpassungsfaktors. Weiterhin erfordern die gestiegenen Schadenbelastungen durch insbesondere die zunehmende Unwetterereignisse eine Erhöhung der Beiträge. Hiervon sind ein Teil der Wohngebäudeverträge betroffen.
Wie das im Einzelnen aussieht auf welcher Grundlage wir die Beiträge anheben und worauf Sie jetzt achten müssen – darüber informieren wir hier.

Die Inflation treibt die Kosten für Wohngebäude in die Höhe

Eine Wohngebäudeversicherung übernimmt im Falle einer Zerstörung oder Beschädigung Ihres Hauses Kosten, damit dieses wieder vollständig aufgebaut bzw. instandgesetzt werden kann – unabhängig vom Alter des Hauses.
Damit dies auch Jahre später möglich ist, gibt es bei Versicherungen den Anpassungsfaktor. Dieser ist ein gleitender Faktor der sich jährlich anpasst, um so den jeweils aktuellen Wert eines Hauses abzubilden.
Häufig tritt in Verbindung mit dem Anpassungsfaktor auch der sogenannte „1914er-Wert“ auf. Dies ein fiktiver Wert, der ausdrückt was der Neubau des Gebäudes in Werten des Jahres 1914 gekostet hätte. Dieser Wert wird im Vertragsverlauf nicht verändert und bildet die Basis der Beitragsberechnung. Über den Anpassungsfaktor erfolgt dann die jährliche Anpassung an die aktuellen Preise für Bauleistungen und Tariflöhne im Baugewerbe. Über dieses Verfahren wird sichergestellt, dass das Versprechen zur Reparatur bzw. Wiederaufbau in gleicher Art und Güte ohne eine Begrenzung durch eine Versicherungssumme dauerhaft erfüllt werden kann.

Deshalb steigen die Beiträge für die Wohngebäudeversicherung

Illustration
  • Der aktuelle Baupreisindex und der Tariflohnindex für das Baugewerbe sind die Basis für den Anpassungsfaktor
  • Der Anpassungsfaktor bildet damit die steigenden Herstellungskosten ab
  • Die Quelle hierfür sind die Daten vom Statistischen Bundesamt
  • Der Anpassungsfaktor kommt bei der gleitenden Neuwertversicherung von Wohngebäuden zum Tragen
  • Die Wohngebäudeversicherung übernimmt im Falle einer Zerstörung oder Beschädigung Ihres Hauses durch die versicherten Gefahren die Kosten der Reparatur oder des Wiederaufbaus. Damit kann es, unabhängig vom Alter des Gebäudes, wieder vollständig aufgebaut bzw. instandgesetzt werden.
  • Eine generelle Begrenzung der Leistung durch eine maximale Versicherungssumme in Euro erfolgt nicht.
In dieser Grafik sehen Sie, wie der Anpassungsfaktor in den vergangenen Jahren gestiegen ist und inflationsbedingt eine besondere Erhöhung in 2023 und 2024 erfolgt. Im Jahr 2025 sieht man die Abschwächung der Inflation. Die Anpassung beträgt nur noch 2,46%:
Säulendiagramm, wie sich der Anpassungsfaktor ind er Wohngebäudeversicherung in den Jahren 2015 bis 2026 entwickelt hat.
Die Veränderung des Anpassungsfaktors in der Wohngebäudeversicherung in Prozent jeweils zum Vorjahr. Quelle: GDV

Unternehmensindividuelle Beitragsanpassung

Illustration
Wir alle spüren die Auswirkungen der Klimaveränderungen. In der Folge nehmen auch extreme Wettereignisse zu, die ihrerseits Schäden nach sich ziehen. Weiterhin nehmen Leitungswasserschäden aber auch die Aufwände für diese deutlich zu. Hierauf müssen wir als Versicherer reagieren.
Aus diesem Grund erfolgt für einen Teil der Wohngebäudeversicherungen eine weitere Beitragsänderung, um hier auch zukünftig angemessenen Versicherungsschutz bieten zu können und unser Leistungsversprechen konsequent einzuhalten.

Zunehmende Wetterereignisse

Unter Naturgefahren verstehen wir als Versicherer Gefahren, die durch Sturm/Hagel sowie weitere Elementargefahren wie Starkregen, Überschwemmungen, Lawinen etc. ausgelöst werden können.
Die Häufigkeit und Intensität steigt zunehmend. Die folgende Grafik zeigt die größten Extremwetterereignisse der letzten Jahre.
Infografik über die teuersten Wetterereignisse in Deutschland in den Jahren 2020 bis 2023 wie zum Beispiel Tief Bern mit einem Schadenaufewand bei den Versicherern von über 8 Millarden Euro.
Quelle: GDV-Daten

Hochwassercheck

Vor allem Starkregen sorgt oft für Überschwemmungen. Je nach Wohnort und -lage sind die Risiken für einen Elementarschden ganz unterschiedlich. Mit dem Hochwasser-Check können Sie als Eigentümer einer Immobilie aber auch als Mieter einfach und schnell ihr individuelles Starkregen- und Hochwasser-Risiko ermitteln. Kostenlos und direkt online. Machen Sie hier den Hochwassercheck für Ihr Zuhause.

Entwicklung Leitungswasserschäden

In den letzten Jahren hat sich ein deutlicher Anstieg der Schadensfälle, insbesondere im Bereich der Leitungswasserschäden, gezeigt. Leitungswasserschäden zählen mittlerweile zu den häufigsten und kostenintensivsten Schäden in der Wohngebäudeversicherung. Die Gründe hierfür sind vielfältig:
  • Alternde Rohrleitungen
    In Deutschland gibt es viele ältere Wohngebäude, die bereits mehrere Jahrzehnte alt sind. Mit der Zeit nutzen sich die installierten Rohrleitungen ab, was das Risiko von Rohrbrüchen oder Leckagen erheblich erhöht. Der Austausch von maroden Leitungen erfolgt häufig nicht rechtzeitig, was zu einem signifikanten Anstieg der Schadenzahlungen führt.
  • Veränderte Witterungsbedingungen
    Durch extreme Witterungsbedingungen wie Frost oder starke Regenfälle wird die Bausubstanz, einschließlich der Leitungen in Gebäuden, stärker belastet als in der Vergangenheit. Vor allem in den Wintermonaten treten immer häufiger Frostschäden an den Wasserleitungen auf.
  • Höhere Kosten für Schadensbeseitigung
    In den letzten Jahren sind die Kosten für Handwerksleistungen und Baumaterialien deutlich angestiegen. Dies führt dazu, dass die Beseitigung eines Wasserschadens heute deutlich teurer ist als noch vor einigen Jahren. Insbesondere bei größeren Schäden, die das Mauerwerk oder die Dämmung betreffen, entstehen hohe Sanierungskosten.
  • Veränderungen im Wohnverhalten
    Die zunehmende Installation von modernen Wasserinstallationen und -geräten (wie z.B. Whirlpool-Badewannen oder Fußbodenheizungen) erhöht das Risiko von Wasserschäden zusätzlich. Gleichzeitig werden diese Schäden durch die kostspieligere Technologie im Haus auch finanziell aufwendiger.
Darstellung Schadenaufwand und Schadenursachen in der Gebäudeversicherung
Quelle: GDV-Management-Bericht Sachversicherung 2023

So können Sie die Beiträge für Ihre Wohngebäudeversicherung optimieren

Illustration
Durch den Anpassungsfaktor und die somit gestiegenen Beiträge für die Wohngebäudeversicherung stellen sich viele Versicherungsnehmer die Frage, was sie tun können, um ihre Beiträge zu optimieren und Kosten zu sparen. Auch eine Kündigung wird in Erwägung gezogen.
Als Kunde haben Sie nur dann ein Sonderkündigungsrecht, wenn Sie eine zusätzliche individuelle Beitragsanpassung erhalten haben. Auf dies auf Sie zutrifft, können Sie Ihrer Beitragsrechnung entnehmen.
Was Sie ansonsten tun können:
Neuordnung
Oftmals ergeben sich durch eine Neuordnung der Wohngebäudeversicherung auf das aktuelle HDI-Produkt neben Leistungsverbesserungen auch Möglichkeiten zur Optimierung des Beitrages. Nutzen Sie den HDI Angebotsrechner über den Button „jetzt berechnen“ oder wenden Sie sich an Ihren Ansprechpartner für eine Beratung.
Selbstbehalt
Alternativ können Sie auch einen Selbstbehalt vereinbaren: Mit einer Selbstbeteiligung oder dem sogenannten Selbstbehalt können Versicherungsnehmer einen vertraglich festen Betrag vereinbaren, den Versicherte im Schadenfall selbst übernehmen.
Je nach Höhe des Selbstbehalts reduziert sich dadurch der Beitrag für den Wohngebäudeversicherungsvertrag.
Widerspruch
Sie können der Anpassung Ihrer Wohngebäudeversicherung widersprechen. Hierdurch gehen Ihnen jedoch wichtige Vorteile verloren, die sich in der Summe negativ auf den umfänglichen Versicherungsschutz bei HDI auswirken. Aufgrund der resultierenden Nachteile empfehlen wir nicht der Anpassung zu widersprechen, sondern die anderen Möglichkeiten zu nutzen.
Bei einem Widerspruch entsteht für Sie der Nachteil, dass die Versicherung als feste Neuwertversicherung in Euro fortgesetzt wird. Diese stellt dann die Höchstentschädigung im Falle eines Schadens dar.
Bei Total- aber auch bei Teilschäden (Reparaturen) kann es zu Leistungskürzungen kommen, wenn die Versicherungssumme nicht mehr dem Neuwert des Gebäudes entspricht. Künftig sind Sie für die regelmäßige Überprüfung und Anpassung der Versicherungssumme selbst verantwortlich, da Ihre Versicherungssumme keiner automatischen Anpassung mehr unterliegt.
Hinweis: Sollten Sie einen Vertrag im sog. Wohnflächenmodell vereinbart haben, führt der Widerspruch zur Vereinbarung einer Unterversicherung. Es kommt dann bei jedem Schadensfall zu einer anteiligen Kürzung der Versicherungsleistung.

Deswegen ist eine Wohngebäudeversicherung so wichtig

Eine glückliche Familie sitzt mit kleinem blonden Sohn im Garten vor ihrem Haus auf einer Decke.
Eine Immobilie zu besitzen hat viele Vorteile: Sei es die Absicherung im Alter oder der Schutz vor steigenden Mieten. Mit einer Versicherung für Ihr Wohngebäude sichern Sie Ihr Immobilienvermögen für die Zukunft.
  • Es gibt viele Bedrohungen, denen sich ein Gebäude im Laufe seines Lebens stellen muss: Naturgefahren, Brände oder auch Leitungswasserschäden durch veraltete Rohrsysteme. Um stets darauf vorbereitet zu sein, sind Sie im besten Fall mit einer Wohngebäudeversicherung vor den finanziellen Folgen von Schäden aus solchen Ereignissen geschützt.
  • Auch wenn Sie gerne die Dinge selbst in die Hand nehmen: Größere Schäden stehen auch für größere Summen – allein sind diese kaum selbst finanziell zu stemmen und müssen schlimmstenfalls noch neben den laufenden Krediten finanziert werden.
  • Wenn Sie noch vor der Kaufentscheidung für ein Wohngebäude stehen, lohnt es sich über eine entsprechende Versicherung nachzudenken, denn auch Kreditgeber fordern oft Nachweise über eine Absicherung ein
Zwei Männer in weißen Hemden sitzen sich während eines Beratungsgesprächs an einem Schreibtisch gegenüber

Ihre persönliche Beratung

Lieber persönlich beraten lassen? Kein Problem!