Risikolebensversicherung

Familie, Job, vielleicht sogar ein Haus und eine eigene Firma? Auch wenn im Moment bei Ihnen alles nach Plan läuft, sollten Sie über eine Risikolebensversicherung nachdenken. Insbesondere wenn Sie Kinder haben, einen großen Kredit bedienen oder Hauptverdiener sind. Denn ein tragischer Unfall oder ein plötzlicher Tod verändert das Leben nicht nur emotional. Entlasten Sie Ihre Angehörigen und sorgen Sie rechtzeitig für deren finanzielle Absicherung.

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Eltern mit jungem Sohn essen im Freien Abendessen

Zusatzschutz
Sofortrabatt
Attraktives Preis-Leistungs-Verhältnis

Familie, Job, vielleicht sogar ein Haus und eine eigene Firma? Auch wenn im Moment bei Ihnen alles nach Plan läuft, sollten Sie über eine

Risikolebensversicherung

nachdenken. Insbesondere wenn Sie

Kinder

haben, einen

großen Kredi

t bedienen oder

Hauptverdiener

sind. Denn ein tragischer Unfall oder ein plötzlicher Tod verändert das Leben nicht nur emotional. Entlasten Sie Ihre Angehörigen und sorgen Sie rechtzeitig für deren

finanzielle Absicherung

Die Risikolebensversicherung schützt Ihre Hinterbliebenen finanziell, falls Sie vorzeitig sterben. Im Unterschied zu einer kapitalbildenden Lebens- oder Rentenversicherung, erfolgt eine Auszahlung nur im Todesfall. Auch gegenüber Geschäftspartnern oder bei Krediten können Sie mit einer solchen Police für

Sicherheit sorgen

Das Prinzip:

Die

vereinbarte Versicherungssumme

wird in Ihrem

Todesfall

sofort und

einkommenssteuerfrei

an die Begünstigten ausgezahlt, die Sie bei Abschluss der Risikolebensversicherung bestimmen.

Mutter und Tochter verkleidet als Superheldinnen mit roten Umhängen und Masken in einem modernen Zuhause.

Mit der HDI Risikolebensversicherung regeln Sie alles nach Ihren Vorstellungen. Damit die finanzielle Sicherheit Ihres Partners und Ihrer Kinder in jeder Lebensphase gewährleistet ist.

Preiswert: Attraktives Preis-Leistungs-Verhältnis
Bedarfsgerecht: Anpassung des Versicherungsschutzes an sich verändernde Lebenssituationen durch regelmäßige Erhöhungen des Versicherungsbeitrages möglich (Dynamik) – ohne erneute Gesundheitsprüfung
Zusatzschutz: Einschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung möglich
Flexibel: Umtauschrecht in eine andere Versicherung mit Todesfallleistung ohne erneute Gesundheitsprüfung
Sicher: Sofortige Auszahlung der Leistung an die Hinterbliebenen (einkommensteuerfrei) und unabhängig von der Erbauseinandersetzung, wenn der Begünstigte bei Vertragsabschluss festgelegt wird
Besonders: Mit einer Risikolebensversicherung profitieren Sie von besonderen Vorteilen. Dazu zählt die Wahl zwischen zwei Arten der Gewinnbeteiligung: Sofortrabatt und Todesfall-Bonus.

Die Risikolebensversicherung unterscheider sich – trotz Namensähnlichkeit – erheblich von einer klassischen kapitalbildenden Lebensversicherung. Bei Letzterer legen Sie mit langfristiger Perspektive Geld an, zum Beispiel für die

spätere Altersvorsorge

. Der Versicherungsbeitrag beinhaltet daher auch einen Sparanteil. Dieser wird von der Versicherung an den Kapitalmärkten investiert. Dementsprechend fallen die Beiträge für eine kapitalbildende Lebensversicherung deutlich höher aus als bei der Risikolebensversicherung. Am Laufzeitende wird Ihnen die

Versicherungssumme

samt Überschussbeteiligungen auf einen Schlag ausbezahlt. Das heißt, Sie selbst und nicht nur Ihre Hinterbliebenen können davon profitieren.

Mit einer

Gesundheitsprüfung

wollen Versicherungen nicht nur das Sterberisiko ihrer Kunden ermitteln – sie müssen es sogar. Dazu sind sie seit dem 17. März 2010 verpflichtet. Mittlerweile muss also jeder, der eine Risikolebensversicherung abschließen möchte, Gesundheitsfragen zu seiner Gesamtverfassung beantworten oder sich sogar einer ärztlichen Untersuchung unterziehen.

Allerdings gibt es unter gewissen Umständen und für bestimmte Personengruppen Ausnahmen von dieser Regel. Diese Möglichkeit bieten manche Versicherungen beispielsweise im Rahmen von

Sonderaktionen

an.

Profitieren

können davon:

Der Nachteil dieses Verfahrens:

Ohne genaue Gesundheitsprüfung, die Fragen zur Gesundheit einschließt, ist keine individuelle Einschätzung des Versicherungsrisikos möglich. Stattdessen gibt es

pauschale Lösungen

, die zum Beispiel mit einer geringen

Versicherungssumme oder Wartezeiten

gekoppelt sind. Langfristig gesehen sind diese Varianten teuer und wenig attraktiv.

Junge Eltern

Menschen, die gleichzeitig ein Hypothekendarlehen aufnehmen

Ärzte, die eine Praxis gründen oder übernehmen

Die Höhe der Versicherungssumme muss dem jeweiligen Hauptzweck der Risikolebensversicherung entsprechen:

Soll sie beispielsweise helfen, einen Kredit weiterhin zu bedienen, ist sie im Optimalfall so hoch wie die Restschuld.
Geht es vor allem um die finanzielle Versorgung der Hinterbliebenen, muss der Betrag ausreichen, um deren aktuellen Lebensstandard langfristig zu sichern.

Wenn ein Familienmitglied unerwartet verstirbt, erhalten Hinterbliebene eine

staatliche Witwen- und Waisenrente

. Diese kann die finanzielle Lücke jedoch in der Regel nicht schließen. Das gilt insbesondere, wenn der verstorbene Partner Alleinverdiener war. Die

HDI Risikolebensversicherung

entlastet Ihre Angehörigen im Fall der Fälle.

Infografik: Versorgugslücke einer Familie, wenn der Alleinverdiener stirbt

Wer ein Haus baut oder eine Wohnung erwirbt, kann dies nur selten einzig mit eigenen finanziellen Mitteln realisieren. Stattdessen muss ein

Immobilienkredit

aufgenommen werden. Stirbt der Darlehensnehmer, bevor er seine Schulden zurückgezahlt hat, müssen das in der Regel seine Hinterbliebenen übernehmen. Diese Belastung lässt sich mit einer

Risikolebensversicherung

vermeiden.

Dazu sollte die

Versicherungssumme wenigstes der Höhe des Kredits

entsprechen. Dann können die Begünstigten damit den Kredit vollständig bedienen.

Eine Risikolebensversicherung ist für Ihre Hinterbliebenen da, die Berufsunfähigkeitsversicherung für Sie selbst, falls Sie aus

gesundheitlichen

Gründen nicht mehr arbeiten können. Kombinieren Sie

beide Varianten

, haben sie ein rundes

Komplettpaket

Ein weiterer Vorteil:

Bei HDI bekommen Sie die Kombination aus einer Hand. Das erspart Ihnen bürokratischen und finanziellen Aufwand. Damit profitieren Sie von einer günstigen und flexiblen Lösung.

Vater und Tochter schauen sich am Küchentresen etwas auf dem Tablet an, haben Gläser mit Orangensaft vor sich und geben sich High-five

Vor dem Vertragsabschluss sollten Sie

über einige Aspekte Gedanken machen

, damit Sie genau die Risikolebensversicherung erhalten, die Ihren Bedürfnissen entspricht. Damit Ihnen das leichter gelingt, zeigt die HDI Checkliste, worauf es vor und bei einem Abschluss ankommt.

Diese Überlegungen helfen Ihnen, die richtige Versicherungssumme für Ihre Risikolebensversicherung zu bestimmen. Sollten Sie dennoch unsicher sein, unterstützt Ihr

HDI Berater

Sie gerne.

Zweck der Risikolebensversicherung bestimmen, zum Beispiel die Versorgung der Hinterbliebenen und/oder die Absicherung eines höheren Bau- oder Immobiliendarlehens
Laufzeit prüfen: Über welchen Zeitraum soll die Versicherung bestehen?
Gesundheitsfragen klären
Bruttojahreseinkommen addieren: Das Drei- bis Fünffache des ermittelten Werts gilt als sinnvolle Versicherungssumme für die finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen.
Schulden zusammenzählen (Kredite, Darlehen und sonstige Verpflichtungen)