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HDI Berufsunfähigkeitsversicherung anpassen: Nachversicherung & Dynamik

Wer vor einigen Jahren eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hat, stellt häufig fest, dass sich die eigene Lebenssituation inzwischen verändert hat. Höheres Einkommen, Familiengründung, Immobilienfinanzierung oder ein neuer Karriereweg können dazu führen, dass der bestehende Versicherungsschutz überprüft werden sollte.

Die HDI Berufsunfähigkeitsversicherung bietet hierfür verschiedene Anpassungsmöglichkeiten. Je nach Vertrag kommen beispielsweise Nachversicherungsgarantien, Dynamiken oder weitere Optionen infrage, um den Versicherungsschutz an aktuelle Bedürfnisse anzupassen (teilweise sogar ohne erneute Gesundheitsprüfung).

Auf dieser Seite erfahren Sie, welche Möglichkeiten die HDI bietet und worauf Sie bei einer Anpassung Ihres Vertrags achten sollten.

Was leistet die HDI Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der HDI soll Ihr Einkommen absichern, wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können. Entscheidend ist jedoch nicht nur der ursprüngliche Schutz, sondern auch die Möglichkeit, diesen später an veränderte Lebensumstände anzupassen. Genau hier bieten viele HDI-Tarife umfangreiche Nachversicherungs- und Anpassungsoptionen.

Typische Leistungen im Überblick:

Monatliche Berufsunfähigkeitsrente
Absicherung bis zum vereinbarten Endalter
Verzicht auf abstrakte und konkrete Verweisung (tarifabhängig)
Prognosezeitraum von in der Regel sechs Monaten
Dynamische Anpassungsmöglichkeiten
Nachversicherungsgarantien ohne erneute Gesundheitsprüfung

Welche Leistungen und Optionen konkret vereinbart wurden, hängt vom jeweiligen Tarif und Vertragsstand ab. Gerade bei älteren Verträgen lohnt sich daher eine regelmäßige Überprüfung.

Wann sollte die Berufsunfähigkeitsversicherung angepasst werden?

Eine zu niedrige BU-Rente kann im Ernstfall erhebliche finanzielle Folgen haben. Daher sollte der Versicherungsschutz regelmäßig an die eigene Lebenssituation angepasst werden.

Typische Gründe für eine Erhöhung:

Steigendes Einkommen (z.B. Gehaltserhöhungen)
Familiengründung
Immobilienkauf oder Baufinanzierung
Beruflicher Aufstieg (z.B. Beförderung)
Wechsel in die Selbstständigkeit
Veränderter Lebensstandard

Wird der Vertrag über viele Jahre nicht überprüft, kann die ursprünglich vereinbarte Absicherung unter Umständen nicht mehr zur aktuellen Lebenssituation passen.

Welche Möglichkeiten bietet die HDI zur Anpassung der BU?

Die HDI bietet verschiedene Vertragsoptionen, mit denen der bestehende Berufsunfähigkeitsschutz an veränderte Lebensumstände angepasst werden kann.

Nachversicherungsgarantie

Die Nachversicherungsgarantie gehört zu den wichtigsten Anpassungsoptionen innerhalb der Berufsunfähigkeitsversicherung.

Sie ermöglicht unter bestimmten Voraussetzungen eine Anpassung des Versicherungsschutzes, ohne dass erneut Gesundheitsfragen beantwortet werden müssen.

Typische Ereignisse sind:

Heirat
Geburt oder Adoption eines Kindes
Abschluss von Ausbildung oder Studium
Gehaltserhöhungen
Immobilienfinanzierungen
erstmalige Aufnahme einer Berufsausbildung
Abschluss einer Berufsausbildung
Abschluss eines Studiums oder Facharztabschlusses

Wichtig ist dabei, die jeweils geltenden Fristen des Vertrags zu beachten.

Freie Phase

Eine Besonderheit der HDI ist die sogenannte Freie Phase. Sie ermöglicht unter bestimmten Voraussetzungen eine Anpassung des Versicherungsschutzes ohne konkreten Anlass und ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Gerade dann, wenn keine klassische Nachversicherungsmöglichkeit vorliegt, kann diese Option eine interessante Lösung sein.

KarrierePlus-Option

Die KarrierePlus-Option richtet sich insbesondere an Angestellte mit einer positiven Einkommensentwicklung.

Steigt das Einkommen regelmäßig an, kann diese Option zusätzliche Anpassungsmöglichkeiten eröffnen, auch dann, wenn andere Nachversicherungsrechte bereits ausgeschöpft wurden.

Upgrade Joker für Schüler, Azubis und Studierende

Der Upgrade Joker richtet sich vor allem an Schüler, Auszubildende und Studierende.

Beim Übergang in das Berufsleben können dadurch bestimmte Vertragsbestandteile angepasst werden, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich wird.

Dadurch bleibt die Absicherung flexibel und kann an die tatsächliche berufliche Entwicklung angepasst werden.

Die Option muss innerhalb von 12 Monaten nach dem jeweiligen Ereignis ausgeübt werden und die versicherte Person darf bei der Ausübung das 35. Lebensjahr noch nicht vollendet haben.

Berufswechseloption

Verändert sich das berufliche Risiko positiv, kann eine “Neueinstufung” sinnvoll sein. Wer beispielsweise von einer körperlich geprägten Tätigkeit in einen risikoärmeren Beruf wechselt, kann unter Umständen von günstigeren Bedingungen profitieren. Die Voraussetzungen hängen vom jeweiligen Vertrag ab.

Wie viel BU-Rente ist möglich?

Zwei Männer mittleren Alters und eine Frau unterhalten sich geschäftlich. Alle drei haben einen Anzug an, die beiden Männer mit Krawatte. Der linke Mann hat braunde Haare und einen Bart, der Mann in der Mitte hat graues Haar und kein Bart. Die Frau links ist geschminkt und trägt einen Zopf mit langen schwarzen Haaren.

Die maximal mögliche Absicherung richtet sich nicht allein nach dem Wunsch des Versicherten. Entscheidend ist die sogenannte finanzielle Angemessenheit.

Dabei berücksichtigt die HDI unter anderem:

bereits bestehende Absicherungen z.B. Berufsunfähigkeitsverträge
den beruflichen Status (z.B. gelten Sonderregeln für Schüler, Studenten und Azubis)

Grundsätzlich können bis zu 60 Prozent des Bruttoeinkommens abgesichert werden. Für bestimmte Berufsgruppen gelten teilweise besondere Regelungen.

Sofern die insgesamt versicherten BU-Renten 60.000,- Euro übersteigen, ist eine Direktionsanfrage erforderlich.

Gerne prüfen wir gemeinsam, welche Anpassungsmöglichkeiten innerhalb Ihres bestehenden Vertrags bestehen.

Nachversicherung oder Dynamik: Was ist der Unterschied?

Nachversicherung und Dynamik verfolgen ein ähnliches Ziel, funktionieren jedoch unterschiedlich.

Die Dynamik erhöht den Versicherungsschutz regelmäßig um einen zuvor vereinbarten Prozentsatz. Dadurch kann die Absicherung langfristig mit der allgemeinen Einkommens- und Preisentwicklung Schritt halten.

Die Nachversicherung hingegen greift meist bei bestimmten Lebensereignissen. Hier wird die Absicherung gezielt angepasst, wenn sich die persönliche Situation wesentlich verändert hat.

Während die Dynamik eher eine laufende Anpassung darstellt, ist die Nachversicherung auf konkrete Ereignisse ausgerichtet. Welche Lösung sinnvoll ist, hängt vom jeweiligen Vertrag und den individuellen Zielen ab.

Dynamik	regelmäßige Erhöhung meist jährlich oft mit Widerspruchsrecht gleicht Inflation aus
Nachversicherung	anlassbezogene Erhöhung bei bestimmten Ereignissen ohne Gesundheitsprüfung passt Absicherung an Lebensereignisse an

Dynamik	Nachversicherung

regelmäßige Erhöhung
meist jährlich
oft mit Widerspruchsrecht
gleicht Inflation aus

anlassbezogene Erhöhung
bei bestimmten Ereignissen
ohne Gesundheitsprüfung
passt Absicherung an Lebensereignisse an

Häufige Fragen zur HDI Berufsunfähigkeitsversicherung

Kann man eine Berufsunfähigkeitsversicherung nachträglich anpassen?

Klares Ja. Viele Verträge enthalten Anpassungsoptionen wie Nachversicherungsgarantien, Dynamiken oder weitere vertragliche Rechte. Welche Möglichkeiten bestehen, hängt vom jeweiligen Tarif ab.

Wie funktioniert die Nachversicherungsgarantie?

Die Nachversicherungsgarantie ermöglicht unter bestimmten Voraussetzungen eine Anpassung des Versicherungsschutzes, ohne dass erneut Gesundheitsfragen beantwortet werden müssen.

Wann greift die Nachversicherungsgarantie?

Die Nachversicherungsgarantie kann typischerweise bei Ereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes, Immobilienfinanzierung oder Gehaltssteigerungen genutzt werden. Maßgeblich sind die jeweiligen Vertragsbedingungen.

Ist eine Erhöhung ohne Gesundheitsprüfung möglich?

Ja. Je nach Vertragsgestaltung können Anpassungen beispielsweise über die Nachversicherungsgarantie oder die Freie Phase erfolgen, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung notwendig ist

Ist eine BU mit Dynamik sinnvoll?

Eine Dynamik kann helfen, den Versicherungsschutz langfristig an die Inflation und die persönliche Einkommensentwicklung anzupassen. Dadurch erhöht sich die vereinbarte Absicherung regelmäßig, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich wird. Ob eine Dynamik sinnvoll ist, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab.

Ist ein Wechsel der BU sinnvoll?

Ein Wechsel der Berufsunfähigkeitsversicherung kann sinnvoll sein, sollte jedoch immer individuell geprüft werden. Entscheidend ist immer ein genauer Vergleich zwischen bestehendem Schutz und möglichen Alternativen. Gerne beraten wir Sie hier umfassend und unverbindlich im Vorfeld