HDI zeigt starke bAV-Performance

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung IVFP hat am 23. Juli 2025 die Ergebnisse des Produktratings bAV - Direktversicherung veröffentlicht und damit einen umfassenden Marktüberblick über die Qualität und die Leistungsstärke der Direktversicherungsprodukte vorgelegt. Besonders positiv ist – die HDI-Tarife SafeInvest und TwoTrust Selekt Direktversicherung haben in der Untersuchung mit der Note „Exzellent“ und „Sehr gut“ abgeschnitten.

Grundlage für das IVFP bAV-Direktversicherungsrating ist das Tarifangebot von 40 Versicherungsgesellschaften. Dabei folgte eine Einteilung der bAV-Direktversicherungs-Tarife in folgende Kategorien: Klassik, Klassik Plus, Indexpolicen, Comfort, fondsgebundene Tarife mit Garantie. Insgesamt wurden 74 Tarife von 40 Anbietern in den Ratingbereichen Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz auf bis zu 90 Kriterien untersucht.

Das Analysehaus hat im Vergleich zum Vorjahr das Studiendesign in Richtung der produktbezogenen Kriterien und der Rendite angepasst und die Messlatte für die Erreichung der Bestnoten deutlich höher gelegt hat. Der Notenspiegel weist deutlich weniger Bestnoten aus.

Die HDI SafeInvest Direktversicherung erzeugt in einzigartiger Weise durch die Kombination seiner Produktfeatures einen echten Mehrwert. Dazu zählen folgende Komponenten:

• Ein automatischer Mechanismus schichtet monatlich das Vertragsguthaben zwischen „Safe“ (Konventionelles Guthaben) und „Invest“ (Investmentportfolio) um. Je nach Entwicklung der Kapitalmärkte. Ziel ist dabei, einen möglichst hohen Investment-Anteil im Vertragsguthaben zu erreichen. Aktienquoten von bis zu 100% im Portfolio werden dadurch ermöglicht.
• SafeInvest ist einfach und verständlich gestaltet mit einer bewusst reduzierten Auswahl aus drei Investment-Portfololios. Es kann ein chancenorientierts und nachhaltiges Aktienportfolio mit einer breiten Streuung sowie ein Portfolio, das ein Multi Asset Ansatz verfolgt, gewählt werden. Die Investmentportfolios werden von unseren Experten überwacht und bei Bedarf je nach Situation an den Kapitalmärkten angepasst.
• Mit der Wachsenden Garantie, einem Lock-in und dem optionalen Kapital-Ablaufmanagement kann das erreichte Guthaben zum vereinbarten Rentenbeginn verstärkt abgesichert werden. Mit dem Börsencrash-Airbag, der monatlich eine Wertsicherung von 80 Prozent des Vormonatswerts des Investment Portfolios bietet SafeInvest ein wesentliches Element, um möglichst stabile Wertentwicklungen zu erzielen und gleichzeitig attraktive Renditechancen zu nutzen.

Die Indexpolice TwoTrust Selekt in der Direktversicherung ist eine leistungsstarke Absicherungsform. Übrigens: Die IVFP Indexstudie aus Februar 2025 zeigte für HDI durchgängig positive Indexrenditen bei allen zwölf Indexstichtagen.

Neben den Direktversicherungstarifen hat IVFP erneut den 2024 eingeführten Tarif SafeInvest in der Unterstützungskasse unter die Lupe genommen und mit der Topnote „Exzellent“ ausgezeichnet.

SafeInvest überzeugt neben hohen Renditechancen besonders durch die hohe Flexibilität bei Renteneintritt. Bis kurz vor Fälligkeit kann zwischen einer lebenslangen Rente, einer einmaligen Kapitalauszahlung oder einer Auszahlung in bis zu 10 Jahresraten gewählt werden. Das Besondere: Die noch ausstehenden Raten sind frei vererbbar und werden weiter verzinst.

Die bAV ist eines der wirkungsvollsten Instrumente für den Vermögensaufbau – steuerlich gefördert, sozialabgabenfrei und mit Arbeitgeberzuschuss. Besonders attraktiv sind hiebei fondsgebundene Direktversicherungen mit reduzierter Garantie und mehr Renditechancen.

Im Intranet finden Sie eine Übersicht aller Ratingergebnisse inkl. der Detailwertungen.

Viele weitere Informationen rund um die bAV sowie Materialien für Ihre Kundenansprache finden Sie in der Best4bAV-Toolbox.